社保养老险好还是商业养老保险好（社保的养老保险和人寿保险公司推出的养老保险哪个更合适）

社会保险是我们的基本社会保障，能够保证我们的基本生活水平，一定要首先购买社保。

人寿保险公司推出的养老保险主要是根据保险精算师计算出的概率，以及养老保险的盈利率确定的到达退休年龄后，每月支付定额的养老费用。

在我们经济社会不断发展进步的今天，社会平均工资不断快速增长，因此购买人寿保险公司的养老保险是非常不合算的行为。

很多商业保险公司，推出的养老产品都是每月交800元，退休后每月享受400元的养老金的这样情况。一般需要连续交费10到20年。

以北京、青岛两地的社会平均工资比值表为例。

20年前的工资一般是现在工资的8到9倍，我们可以想象20年后每月400元，是否相当于现在的每月50-60元？因此购买力下降是商业养老保险无法解决的问题。

商业保险毕竟是为了挣钱，而社会保险是保障大家的基本生活，为大家服务的。

2017年，政府在社会保障方面的投入是2.4万亿。其中，各级政府补贴职工基本养老保险8004亿元，补贴城乡居民养老保险2500亿元。

而且我们国家的养老保险经历了14年连涨，很多当年退休前缴费总额只有2-3万元的人，现在一年退休金就可以拿到3-4万元。这些钱一部分是企业缴纳的统筹金部分，一部分是政府补贴。

所以，缴纳我们的社会保险是最合适的。不过灵活就业人员参加社保，需要自己承担企业缴纳的统筹金部分，负担比较重，而且有亏本的风险。

一般建议家庭条件不好的灵活就业人员，可以缴纳城乡居民养老保险。这种保险不亏本。

城乡居民养老保险，参保人员交纳的所有费用都会进入个人账户，同时还有一部分国家补贴一起划入个人账户提升退休待遇。

它的退休待遇由基础养老金和个人账户养老金两部分构成。

个人账户养老金等于个人缴纳的钱数、政府补贴的钱数和利息综合起来，除以退休年龄确定的计发月数，一般是139个月，60岁退休。

除了个人账户养老金之外，还有一部分政府补贴的基础养老金，基础养老金标准各地并不相同，上海市达到了每月930元，北京市710元，南京是410元。但是很多地区只有一百多元。

不管怎么样，这部分钱都是政府免费补贴的，而且未来还会根据经济社会发展情况不断提升。

商业养老保险一般没有必要买，收益率一般在3%左右，还不如自己理财划算。所以，一般建议首先购买社保，社保达到最高限额之后才考虑商业保险。