网络互助属于保险吗（分摊金额又涨了）

当你还在为投几块钱就想享受未来最高30万元的保障金而窃喜的时候，不好意思，实际上你已成为互助平台收割的“流量”。

互助平台产品在设计和宣传上追求通俗易懂，无论是平台介绍还是产品页面的常见问题解答，用户在短时间内就可以快速理解参与互助能获得的主要权益和所要承担的义务。此外，以极低的分摊金额撬动最高30万元的杠杆设计吸引了巨额的流量。

实际上，很多互助产品上线开始，其营销就掩盖了自己类保险的本质属性，在平台强调“一人生病、众人分摊”的网络互助模式中，参与者一步步越陷越深。

在巨额的流量都在互助平台上花几块钱的时候，平台就拥有了可观的资金池。但平台具体怎么使用这笔资金，作为参与者的你无权过问也无法过问。

不仅资金安全无法确认，在监管仍有不足的情况下，网络互助还酝酿了不少风险，目前主要有三个：

第一，互助人员容易逆选择。风险保费需要所有参加人员一起分担，在参与人数不多的情况下，分摊费用可能会很高。例如，100个人参加互助计划，有一个人发生理赔，需要30万元理赔金，分摊到每个人身上是3000元/人，这时健康的人会不愿意分担风险保费，从而退出该计划，那么留下来的身体不健康的群体，就需要分担更高的费用。

最近相互宝就陷入分摊费用走高的舆论风波，相互宝起初的分摊金额每期仅为几分钱，然而最近大家发现相互宝分摊金额越来愈多，8月份普通用户分摊金额已超过4元，而加入“老年防癌计划”的用户当月分摊金额已突破40元。

第二个问题是，参与互助计划的人容易带病投保。目前很多人保险知识不足，容易在参与计划时隐瞒健康情况，这样会严重影响分摊费用的合理性。

第三个问题是发生理赔时该如何合理审核。互助宝曾推出类似陪审团措施，保险业人士从保险专业角度来看，其做法并不可取，让非专业人士去参与理赔审核无法让人信服。

你想去平台薅羊毛，却不知自己早被平台薅羊毛。