小富生活记录（我们终于小富了）

• 作者：小瀑布 ／ qspyq2015

• 这是秦朔朋友圈的第1468篇原创首发文章

小富

2003年，中国人均GDP超过1000美元；

2006年，越过2000美元关口；

2008年，飞渡3000美元；

2010年，超出4000美元；

2011年，勇闯5000美元；

2012年，跨越6000美元；

2014年，突破7000美元；

2016年，大幅超过8000美元……

1000美元

根据消费经济学理论和国际经验，当人均GDP达1000美元时，居民消费结构将从生存型向发展型转变；而消费结构的升级将促进经济结构和社会结构的转变。从进入新世纪开始，我们就在为“消费”而努力，2014年，消费已经超过投资，成为GDP增长的第一动力。

人均GDP达到1000美元时，人们对汽车的需求开始上升，观光游剧增，房地产（1300美元时）开始进入稳定的快速增长期……总之，人均GDP超过1000美元时，对大宗物品（如房屋、汽车、奢侈品）的消费增长会开始加速，艺术和收藏市场从这时候开始才真正启动，城市化进程也迅速加码，连锁店开始有了速生土壤，社会普遍出现理财需求，并开始转型为一个理财社会，此外投资需求逐步显现。甚至有个有意思的点，居民的补钙需求集中爆发，社会进入碎片化时期，差异性需求出现，多元化是主要节奏，此外，人们会自觉自愿地少生孩子……

国际经验表明：当人均GDP达到1500美元以上，文化娱乐消费开始进入快速增长阶段。当人均GDP达到1600美元，恩格尔系数一般为33%，服务型消费支出占个人消费支出的50%。

2000美元

人均GDP迈入2000美元时代，表明该地区进入加速发展的阶段，2000美元是一道槛。那时，大量中产阶层将孵出，大众的财富开始积累，金融资产比重开始上升；海外科技人才会开始加速回流，各地开始“招才引智”；此外，地下开发会达到高潮，地铁会迅速发展；设计业开始迅速发展；令人惊奇的是，人均GDP2000美元以下，人们主要喝烈酒，而2000美元后，人们逐渐喜欢喝啤酒、红酒，再向前发展，人们会抛下啤酒，钟爱红酒……

3000美元

人均GDP达到3000美元的时候，一个地区经济变动较快，城市化、工业化的进程也会加速，居民消费类型发生大转变。经济增长由投资拉动进入到消费驱动的阶段；私人购车将出现爆发性增长；度假游剧增，国外经验表明，每个家庭平均每年可以外出度假两次； 此时，历史文化遗产最易遭遇破坏；啤酒消费快速上升；住房是投资的热点；社会信用开始重整；便利店、时尚专卖店、专业店大量产生；文化消费支出快速上升……

人均GDP在3000美元以下时，生活质量、幸福度与财富拥有量成正比，3000美元以上，就没有明显的正相关关系了，焦虑就产生了。小富实现，但不安的土壤就开始大幅发酵。

4000美元

人均GDP突破4000美元关口后，别墅市场开始兴起；教育会成为人们关注的重点，任何国家的这个阶段的中产阶层都要承受教育之痛，因为人的发展没有不辛苦的，所谓吃得苦中苦，方为人上人；奢侈品店、艺术品专卖店开始流行……社会保障水平开始快速上升。

5000美元

人均GDP达到5000美元后，经济的快速发展不仅带来经济总量的增长，还带来经济成分、组织形式、社会阶层、利益关系、分配方式的多元化、多样化。农业劳动者逐年减少；人们喜欢喝红酒；医疗卫生行业迎来消费的增长点；安全生产方面效果显著，事故处于下降期；社会信用进入良性循环阶段。

总之，这似乎是一个开始“仓禀实而知礼节”的起始阶段。海外人才加速回流，科普教育从传统科普阶段提升到公众理解科学阶段，公民科学素质开始提升；人们对健康和精神需要的支出有显著的提高。一个国家或地区只有人均GDP达到5000美元的时候，才能真正注重科技对经济增长的关键作用，注重自主研发。

6000美元

人均GDP达到6000美元以上，值得注意的是，此时，产业的发展更多依赖于整个服务体系的完善和优化，其中物流业发展迅猛。可以去看看2012年，我国的物流业发生什么样的巨变就能明白。此外，这个国家就进入休闲时代，休闲产业不断发展。

7000美元

人均GDP达到7000美元时，会出现大规模海外人才回流；人们对于保健品的需求大量增加……

8000美元

人均GDP达到8000美元时，住宅业进入平稳发展期，暴涨阶段停止。到人均GDP达到13000美元到20000美元时，住宅业进入衰退期。也就是说，国际经验表明从人均GDP1300美元时，住宅业房地产进入稳定的快速增长期后，一直会持续到人均GDP8000美元，这个过程在中国历时超过十年，即房地产的黄金十年。此外，艺术市场和收藏市场会开始繁荣。

2016年中国人均GDP为8866美元，居世界第69位，2000年排名第112位，跃迁43个位置。

我们主要的焦虑是房子、教育、医疗等，从大历史观和长远眼光看，这也就是发展中必然经历的苦楚，生在这个时代，谁都不能逃离，也有不少人抓住了时代机遇。小富，怎么能安？因为这个时代在推着你向前。从人均GDP3000美元到8000美元，是从组织到个人身心都复杂的阶段。

10000美元

这里跳过人均GDP9000美元，直接进入人均GDP10000美元的讨论。根据发达国家经验，人均GDP小于10000美元时，环保力度一定是不够的，但是过了10000美元，环保及治理污染的费用及力度便会加大。

所以说，有眼光的企业家们，都已经开始准备起来了。时机一到，也许你就是时代的弄潮儿。国家发展是有一定的规律性的，我们所处的这个时代，是在跟“中等收入陷阱”斗争的时代。

不安

从落后国家到发达国家，也就是人均GDP从1000美元到10000美元的一个加速发展过程。1970年代开始，美、日、欧等国家和地区，相继突破了中等收入陷阱。美国是1951年，日本是1964年，英国、法国是1967年，德国是1969年，新加坡是1983年。美国、日本也早就突破30000美元，美国1996年，日本是1988年。

人均GDP3000美元是个重要的阶段，社会将呈现出全新变化，3000~5000美元之间，整个社会表现为城市化与工业化加速，中产阶层兴起，橄榄球社会形成，消费类型质变。人均GDP从3000美元向10000美元提升的时期是社会结构平衡难度加大的阶段。

所谓小富即安，本意指一部分先富起来的人或企业刚刚取得一些成绩就轻易满足、不思进取的思想。小富即安，是一部分缺少长远眼光不求发展的小农意识的变种。看来这个词本来也就是贬义词。如今的我们，被动不安和主动不安将我们夹击。

被动不安

波士顿咨询最新报告显示：2016年全球私人金融财富增长达166.5万亿美元，年增长率为5.3%。各个地区的私人财富总额均有所增长，其中亚太仍是增长最快的地区，增幅接近两位数，为9.5%。中国的私人财富规模居亚太首位、全球第二。随着政府的经济转型取得成效，2016年中国私人财富同时出现最大幅度的相对增长（同比增长13%）和绝对增长。2016年，全球大部分私人金融财富仍投资于股票，各地区资产配置情况差异明显。这些差异大致分为三类：偏重股票、均衡和偏重现金。例如，北美的私人财富很大程度上倾向于股票投资。西欧的资产配置较为均衡，略微倾向于股票。其他地区，包括日本和亚太，则倾向于持有现金和存款。从资产类别来看，债券类资产在2016年的配置增速低于股票以及现金和存款类资产。不过，预计到2021年底，股票类资产的配置占比将会上升。

• 从波士顿咨询的报告看，我国人民是富起来了。资产配置方式还过于老旧，倾向于持有现金和存款。资产配置方式还是趋于保守。

麦肯锡报告指出：中国到2018年百万富翁的数量将跃居世界首位，并将在2021年成为全球小康家庭数量最多的国家。2016年有760户中国家庭购买了奢侈品，超过了马来西亚或荷兰的家庭总数。其中家庭年均奢侈品消费达7.1万元人民币，是法国和意大利家庭的两倍。总体来看，中国消费者的奢侈品支持超过5000亿元人民币，相当于贡献了近三分之一的全球市场。2008年至2014年，购买奢侈品的中国家庭翻了一番。到2025年，中国将贡献44%的全球市场。

• 从麦肯锡的报告显示，我国的富人和富人家庭的绝对数量在不断增加。消费的动力一直很强烈。赚钱能力和花钱能力都很强。资产管理能力与消费升级能力对比，显然还是消费升级能力更强劲一些。

贝恩和招商银行联合发布《2017中国私人财富报告》，报告指出：中国个人可投资资产1千万人民币的高净值人群规模为158万人，全国个人持有的可投资资产总体规模达到165万亿人民币。中国私人财富市场规模十年增长5倍，高净值人数十年翻三番。金融资产：现金、存款、股票、债券、基金、保险、银行理财、黄金、互联网金融、信托、券商资管、私募股权等。

按照报告，除了最常规的储蓄/现金和保险外，2017年高净值人群在银行理财产品上的配置约占其整体可投资资产的25%，相较2015年增加近一倍；股票配置比例因2015年A股泡沫破灭，避险情绪升温，由2015年初的约25%下行至2017年的约15%；信托配置比例2013年一度占整体可投资资产的15%左右，由于刚性兑付预期的打破，目前比例略有下降；投资性房地产配置比例，由2015年的约10%微降至约8%；债券配置比例从2013年的约8%降至2015年的约5%后，2017年继续下降至约3%的水平；其他境内投资（主要包括私募股权基金等另类资产）配置近两年稳中有升，对权益类资产和另类投资的兴趣不断升温。

• 贝恩的报告更细节一些，它指出理财产品是高净值人群的主要配置资产的手段，越来越不信任股票、信托、债券，甚至房地产。这个数据更显出在资产管理方面的不安。

上海交通大学安泰经济与管理学院潘英丽教授在8月4日的“上海金融大讲坛”的演讲指出，中国现在是小富不安，我们的财富60%-70%是房地产，2016年财富增值的68%来自房价，但房地产减值是大趋势；银行存款，如果2000年存入银行，到2012年实际减值20%；股票持有，2000年1元买入股票持有，到2012年还剩0.61元。

2016年，我国人均GDP为8866美元，已经整体进入房地产平稳发展阶段了，暴涨阶段已经停止。即便是一线、强二线城市，由于人口结构的原因很可能也涨不动了，甚至还面临减值的危险。而储蓄，面临通胀的挑战；股票，总是面临着泡沫危险。

主动不安

创业年代，守业本来就难。这个年代的人，不进则退。小富即安不是这个时代的人的选择。他们会主动选择“不安”。艰难模式，使人奋进。

他们会选择避险，但更会投资自己。好好地建设自己及下一代的人力资本。有人说，我的理想是“跟大多城里人一样，大家最大的爱好就是想尽办法把自己的房子和家建设得越来越好”。所以好的生活品质和生活方式，更丰富的心灵建设，成为很多人的追求。

按照第一部分所写的，每个数字背后的历史阶段，该买别墅买别墅、该旅游旅游、该喝红酒喝红酒、该学习科学学习科学、该收藏艺术品收藏艺术品、该环保环保……

至于教育和健康医疗，当然，也是能极致就极致，能最好就最好，这是决不妥协的两大阵地了。“不安”才能安。不过，最近九寨沟县地震，是让人好好反省的时机，到底生活什么最重要。

• 参考文献：

王明夫等：《人均GDP与产业机会》

• 数据引用若有问题，请及时指出，不胜感激。

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