开车保险到期撞人最佳处理经验（男子停车后忘了件事）

如今，汽车已经成了大部分人生活中常见的交通工具。开车就免不了要给车上保险。可您知道，这个车保，可是有很多讲究。下面这些案例，老司机们看了都能长知识！

案例一

男子停车后忘拉手刹撞死自己 保险公司拒绝赔偿

云南的李明是一位货车司机。前段时间，李明驾驶自己的货车，在当地运土。他把货车停在下坡路上准备装土，但他没有拉手刹就下车了。装土过程中，货车向前滑行。李明看到这种情况，情急之下用身体去阻挡车辆，这个过程中，李明不幸被货车挤压在墙上，当场身亡。

据了解，李明只购买了交强险，事后，李明的家属向保险公司索赔。保险公司工作人员表示，李明是投保人，不符合保险车辆三者险的条件，而被保险人和投保人同属一人的情况，根据保险行业的有关规定，保险公司拒绝赔偿。

问题一

这起交通事故很特殊，前一秒的司机，后一秒变成了事故中受伤害的第三者，那么保险公司是否应该赔偿死者家属呢？

【律师解答】

交强险的赔偿对象是机动车车上人员以外的第三人，本案中非常特殊，司机下车前，属于车上人员；下车后，属于司机以外的第三人。所以判断司机是否属于机动车车上人员以外的第三人，就成了关键性的因素。判定的依据为，事故发生时，该人员是否在机动车上为准。本案之中，司机被撞是在下车之后，装土的过程中被撞的，所以此时，司机已经不再属于机动车上人员，理应获得保险公司的赔偿。

问题二

交强险是对哪些人或物，在什么情况下进行赔偿呢?

【律师解答】

交强险属于一种责任保险，当被保险机动车，在发生交通事故后，对车上以外的第三人附有赔偿责任时，由保险公司来代替责任人，来承担赔偿责任。同时，我们还要注意保险公司有一些免责的情形，比如被保险车辆司机醉驾或无证驾驶等情形，保险公司不予赔偿。

问题三

目前，李明的家属已经向法院提起诉讼。那仲律师，如果对保险的处理结果存在异议，我们应该如何维护自己的权益呢？

【律师解答】

最好的解决方式就是诉讼。因为保险问题相对来讲比较复杂，它涉及到事实认定，保险条款的解释以及法律适用等问题。因为，很多复杂的问题，已经超出了保险公司查勘理赔人员权利的范围，建议大家发生纠纷后，走司法途径解决。

问题四

在很多人的认知里，交强险是必须要购买的险种，价格相对商业险比较便宜，但却不知道其中的区别，那么交强险和商业险之间的区别是什么呢？

【律师解答】

交强险是一种最低保障，它是为了防止在交通事故发生之后，由于驾驶人的赔偿能力有问题，而导致被害人无法获得赔偿，属于一种强制保险。商业险采取自愿性质，是驾驶员转嫁风险给保险公司的行为，所以，商业险，不是保护被害人，而是保护机动车驾驶人，把风险转嫁给保险公司的的一种保险制度。

案例二

顺风车保险出事故 保险公司拒赔13万车损

如今，不少车主都加入了滴滴顺风车平台，顺道拉个乘客。一切顺利时，司机挣个油钱，乘客少花点，双赢。可是一旦遇上意外，顺风车这个新生事物却存在法律风险。前段时间，武汉一位车主在开滴滴顺风车的时候发生事故，保险公司以改变车辆的使用性质为由拒绝理赔。

前段时间，武汉的小宋买了一台二手车，并注册成为滴滴顺风车主。没想到，刚跑了十一单，就遇到了交通事故，直接导致车前轮爆胎，车损毁严重，维修费用要13万多元。事故发生后，交警部门认定，小宋负事故全部责任。在理赔的过程中，保险公司了解到，事故发生时，小宋车上有一名顺风车乘客，因此认定，事故车辆属于营运状态，与申报保险不符，因此拒绝理赔。小宋认为，打车软件只是提供一个合乘平台，自己并非营运，于是将保险公司告上了法庭。最终，法院驳回了小宋的请求。

问题一

为什么一旦被认定为营运车辆，保险公司就有权拒绝理赔呢？法院这样判决的依据是什么呢？

【律师解答】

这里主要原因在于营运车辆和非营运车辆，在车辆行驶时，风险系数是不同的。由于营运车辆行驶时间长、行驶地点不确定等因素，造成营运车辆发生事故的风险系数较高。所以在投保时，营运车辆的保费要高于非营运车辆。所以现实生活中，就会发生一些驾驶员明明驾驶的是营运车辆，却以非营运车辆的性质投保，这明显是一种欺诈行为，保险公司是有权拒绝理赔的。

问题二

保险公司的工作人员说，顺风车就是网约车，就属于营运车辆了，那么这种说法合理合法吗？

【律师解答】

这种说法其实并不严谨。营运车辆是一种以盈利为目的的经营行为，所以评价车辆是否营运，应当看它在发生事故的行驶过程中，是否从中获利。

问题三

那如果车主一旦注册成为了顺风车司机，在非营运期间发生事故，也会遭遇理赔难题吗？

【律师解答】

根据法律规定，非营运车辆一旦从事营运行为时，属于保险标的风险的增加，应当通知保险公司，并且补交相关的费用。如果没有通知保险公司，而从事营运行为，发生交通事故导致的损失，所以核心就在，发生交通事故时，车辆是否属于营运状态。

汽车早已走进普通家庭，在购买爱车的同时，除了投保交强险之外，建议大家选择一些商业险进行投保。而在投保之前，需要格外注意保险理赔程序和免赔条款，才能为您的爱车，上一道安全锁。

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