定投成功的十大要素：让你十年赚十倍

作者：小波思基

来源：雪球

6年收益翻倍，他还说少了！

举个例子，一位中产父亲为孩子通过定投投资教育金，五年赚了一倍，但是他还觉得遗憾：如果多懂一些，而不是傻傻简单定投，会赚更多。

雪球上有一位投资者称，通过定投指数的方式，为女儿赚取了可观的教育费用。

这位投资者的操作节奏，是和女儿的上学节奏契合的。

女儿小学是2009年-2014年，这位爸爸则是在2009年底开始定投中证500，投到2014年底，2015年中出来，赚取了110%！收益翻倍！

很多球友纷纷表示羡慕，6年时间，自己的财富就能翻倍，这比钱放在那里，活生生的贬值缩水，要好太多了！

bo姐想，这岂不是很多普通家庭的理财期望？！

但这位爸爸说，这个收益其实不是非常非常理想，当时自己只是单纯的单一节奏定投，如果能多懂些估值什么的投资知识和方法，收益会高！

他说，在他女儿读了初中后，也就是15年下半年到18年上半年，他开始了又一轮定投计划。

但这次有些不同。

刚开始买的比较慢，到了去年下半年开始大加，然后现在是满仓，预计在2021年中出来，目标利润100%。

bo姐认为这位爸爸的投资很成功，因为6年翻倍已经是很厉害的，而且他在第二次定投时，意识到了自己定投节奏和力度的不足，开始有意识根据市场估值去控制！

比如在去年下半年开始大加，那个时候市场估值有多低，后来今年年初市场涨多疯，大家都是知道的！

还有值得称赞的一点是，他有目标：6年再次实现翻倍。我想这次他翻倍肯定更easy了！

一位优秀有爱的爸爸，点赞。bo姐跟大家举这个案例，是想说明啥呢？指数定投确实是家庭理财必备神器，但是，除了傻傻按时定投，采取一些技巧，会让定投效果翻倍哦！

前面bo姐盘点过能涨抗跌的硬货基金，暴跌后仍赚50% 的基金，都买了啥？今天bo姐就说说，如何在细水长流的指数定投中，通过get一些实用技巧，同样大赚！

目标止盈法保住收益

为啥要有目标止盈？一张图告诉你：

小A从2013年1月开始定投南方中证500ETF，2015年顶端获利138.5%，此时设置止盈，年化收益可达55%。

如果不设置止盈，任其前行，那么一直定投到2018年2月，定投收益仅有5.55%。

所以，一定要有设置目标止盈，保住已经看在眼里的收益。

目标止盈法有好几种，第一种最简单，叫收益目标止盈，就是你可以随便设置一个目标。

比如达到30%就落袋为安，不管是啥点位买入，不管后面还有多少大肉，只要盈利到了30%，你就全部或者分批卖出，开始新一轮定投。

进阶一点的方法是回撤止盈法。

假如你按照bo姐前面说的设置了30%的目标止盈，但是到了这个关卡，你预感后面吃肉行情还没走完，你可以暂时不止盈。

而后，基金如你所料，一直涨到了40%，不过随后市场开始阴跌回撤。这个时候，你可以有一个回撤容忍底线，比如5%。

回撤了5%，你就要立刻止盈，这个时候，你还有35%的收益，相比30%，还是多赚了。

回撤止盈适合波动小的大盘指数，比如沪深300、上证50等，不会轻易触发回撤线。

第三种止盈方法叫估值止盈法。根据估值水平来设置止盈点是一个比较合理常用的方式，尤其是针对指数型基金。

当市盈率处于一定高位时，也是市场阶段行情即将见顶之时，若在此时卖出落袋为安，定投产生的相对收益比较高。

通过观察PE百分位情况，选择在不同位置时点分批卖出，例如以历史中位为基本买卖分界岭。

定点加强法增加收益

说完了一轮定投计划的终点：目标止盈法，再说说定投过程中，采取巧妙的姿势，强化收益。

这也就是选择特定时刻，增加或减少基金份额，定时不定额。

这种一般是基于指数估值或者均线。

比如在指数低估值区间要加大份额买入，在较高估值区间，则少量买入，也就是低位多吸筹，高位少接盘。

对于均线来说，则是可以选择高于180日均线期间少投资，低于则多投资。

还有一个技巧就是红利再投资，这个比较容易被忽略，拥有着被股神巴菲特推崇的复利效应。

举个栗子。

假设你在2006年3月7日买入嘉实沪深300联接A（160706），13年后，选择分红不投入将获得165%的收益。but，选择分红再投入，也就是，分红折算成基金份额再投资，将获得260%的收益。两者相差了差不多100%！这就是复利效应的魅力。另外，红利再投资还不收取手续费用。

红利再投资适合指数估值再低位，中位或者高位，我们应该取消红利再投入。

这个可以在软件上进行相应设置。

好了，关于增强定投收益的方法，就说到这里了。

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