炒金陷阱是什么（卧底炒黄金培训班）

图@视觉中国

作者 | 市界 何珊珊

编辑 | 朗明

假如有个一夜赚1634美金的机会摆在你面前，一本万利，不出卖色相，不武力违法，毫无损失，你做不做？

相信大多数人都忍不住想要试试。

不久前，一位名叫丫丫的姑娘就遇到这样的“好事”，亲身体验了一把“夜入万元”的刺激感。

这个过程中，她卧底8天后，经历了全流程，摸清了炒黄金、外汇公司背后的“狼子野心”，终于能断定自己遇上了“隐性骗子”。

市界独家拿到她亲身体验全过程，综合律师、银行、市场监管局、金融管理局、企业查询网站的多方信息，梳理出炒黄金外汇类高收益“好事”面具下的真相。

1.骗局开端金融岗位薪酬高于当地均值，一夜赚万元诱惑大

原本就对金融、交易感兴趣的丫丫，在找工作时，突然收到一则招聘信息推送。外汇交易员，6K-8K，而当地的平均工资一般只有3K~4K左右。而且还周末双休，五险一金，公司就位于丫丫所在区的市中心，这个岗位真可算是“活少钱多离家近”了。

（招聘网站上类似岗位条件优渥，但要求却是：学历不限、弹性工作）

丫丫毫不犹豫投递简历，下午就收到了面试邀请，一位三十多岁，仪表堂堂，装扮得体的面试官给丫丫面试。了解到丫丫自己投资期货后似乎很满意，问题很家常：你有多少钱在期货里？在哪个平台开户了？好不好出金（提现）？

面试当即通过，面试官留丫丫参加公司免费培训。巧的是，当天正好是新一期培训的第一天，为期十天。培训不收费，面试官介绍说，结束后会有个简单的考核，考核通过就能拿到公司账户，入职工作。

当丫丫把这份看似诱人的工作给几位期货业内朋友看后。朋友直接告诉丫丫：这是骗子，黄金、外汇交易在中国目前是不合法的。另一位也劝她：骗子公司，不要去。

丫丫朋友说的没错。

据中国银行工作人员告诉市界：我国目前支持外汇、买卖实体或纸黄金投资，银行也可以提供服务。但投资纸黄金的外汇实盘买卖，仅是用外币交易，但实际上是在国内进行，不能支持直接外盘操作。

目前，个人在国内可以通过正规渠道进行投资黄金。但只能通过银行、国内正规交易所、各金店，其余的投资渠道都是不合法的，我国现行法律明令禁止国内投资者操作境外的期货。

不过丫丫觉得，目前没有合适工作，在家憋着也确实无趣。 最后她决定参与入职前的免费培训，看看有什么猫腻，公司会如何行骗。

【第1天】

丫丫踩点到，发现培训室里已经坐着5个人了。

没有收任何押金、资料、证件复印件，就开始了第一堂培训课-汇市基础。

上午，讲师很详细的讲述了外汇特点，外汇市场及一些货币。下午，讲解了K线及几种K线形态，丫丫仿佛在大学里上国际金融课。

培训结束前，讲师建了一个微信群，并给每个人分配了“导师”，发给大家一个名叫“MT4”的安装包，让安装到自己的电脑和手机上，并注册了模拟炒黄金账户。

（该APP图标 受访者提供）

模拟账户中会有10000美元，作为起始资金。

当天晚上结束基础课回家后，10点左右，丫丫突然看到一则新闻，判断这则新闻对黄金市场一定会有所影响，于是当场坐起来，拿出电脑，抓住机会操作重金，买了一手（可以理解为一整份）黄金。

谁知，一觉睡醒，居然赚了！1634美元，换成人民币就是一万多块钱，这个投资回报比让丫丫心潮澎湃。

（标蓝行，最右侧为当晚盈利记录 受访者提供）

对于毕业不久的人来说，这种一夜暴富的感觉实在容易让人着迷。

不过，第二天讲师就劈头盖脸骂了丫丫一顿，说不该一次买入这么多，投资应该谨慎。

丫丫问过讲师，炒黄金、外汇，会不会违法？

讲师没有正面回答，而是模棱两可：国家政策正在逐步开放，这是趋势。

（该公司讲师称国家在慢慢开放炒黄金 受访者提供）

不过，北京市盈科律师事务所的卢芳律师可不这么认为：按照《外汇管理条例》第四十五条规定。私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关给予警告，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款；情节严重的，处违法金额30%以上等值以下的罚款；构成犯罪的，将依法追究刑事责任。

【第2天-第4天】“讲师”在接下来的几天给大家讲了一些技术指标-趋势交易法，MACD，KD等以及外汇的基本面消息解读，几天理论培训结束后，还剩下4个人，多部分人因为听不懂放弃。

有趣的是，丫丫发现这家公司对所有员工都“一视同仁”的好，保证免费培训。

这几天内，坐在隔壁一个姑娘叹气道：唉呀~我就过来面试个前台，也让我培训学习这个。

最后她提前离开了，放弃接下来的培训。

2、发现猫腻入职员工炒金连亏半年，金融局称有人几万转眼亏完

【第5天-第7天】接下来，大家结束理论培训，从会议室转到公开办公区域，上机用模拟账户操作。

“讲师”称，最终会按模拟账户的收益确定是否留用。

（培训时虚拟操作的页面 受访者提供）

一般大家上午比较闲，下午在欧美盘开盘后，讲师就会催促做单（买入），一直在大家背后来回晃悠“指导”。

通常情况下， “讲师”们在群里“喊单”，一直强调“轻仓”，赚些点差（买价和卖价之间的差价）就跑，每次让大家出手，只让0.01手（0.01份）的买。丫丫也开始明白，为何第一天重金做单他们如此紧张了，这似乎与他们崇尚的赚钱模式不符合。

大家就听话的不断操作0.01手，赚点差。

（炒黄金的点差图，每日变动）

丫丫说：“这几天里，“讲师”总会在我们操作赚钱后，凑过来问我们：怎么样？感觉爽吗？感觉如何？”“感觉”是他最强调的词，翻来覆去问。大家确实感觉不错，也就乐呵呵咧嘴傻笑。

由于美元炒黄金，换算人民币一下变成7倍盈利，那种瞬间发财的感觉确实让人心跳加速。

期间不断有新人来面试，会议室里很快开始了新一期的理论培训，新一期大约十个人左右。

丫丫问导师：为什么一直不断招人？

讲师的回答是：公司需要团队管理资金，分散风险。因外汇是5*24小时交易，高杠杆，1:100甚至1:400，晚上8/9点-11点间经常会出一些报告，对盘面波动影响较大。

（和导师的部分对话）

丫丫算过，每笔黄金交易都有点差（买价和卖价之间的差价），点差约是5，即50美金，平台给公司返佣，相当于期货中的手续费。只有先赚够点差，多出的盈利才会是自己的。据此猜测，该公司应该是靠拉人入伙多买金多赚佣金。

接下来，大家做的单子多半是小打小闹，盈亏各半，微利而已，再没有了第一天盈利的冲击感。

这里一共三个讲师，除了丫丫导师经常看盘，时不时询问：有多少资金在期货账户？投报比如何？另外两位则天天晃来晃去，打游戏吃鸡。让丫丫怀疑公司靠什么盈利。

结束培训的前几天，丫丫趁讲师走开了，跑去跟办公室一个四十多岁老大哥打听情况。这位大哥进公司快半年了，丫丫问他：你在操作公司账户吗？他回答：哪有，都是自己的钱在炒。“那你赚到钱了吗？”“还赚钱？不赔钱就不错了。近大半年一直在亏损。”

明明原本过来找工作，却在公司引导下拿自己的钱出来炒起黄金？不过，这位大哥似乎并没有意识到自己有任何问题。丫丫问：那你还做？

他说：“ 你不知道，这是未来赚钱趋势，只是大多数人还不懂。”

这位大哥根本不知道，自己已经误入违法地带。

事实上，擅自从事外汇交易，交易双方权益不受法律保护。组织和参与这种交易，就属于非法经营外汇业务和私自买卖外汇行为。这位大哥的炒金行为符合卢芳律师所说的范围。

当地财政金融管理局的办公室人员向市界透露：这种情况下，很有可能涉及金融诈骗。不久前，也有一名律师报案，和上述情况相似，同样是被诱惑拿钱开户炒黄金，损失数万元。但不同之处在于，此人的资金充入账户后，立马赔完了。

就在这时，讲师回来了，丫丫也赶紧走开了。不知是心理作用还是真的，那天下午，讲师盯着丫丫的眼神都不对了。

财政金融管理局的工作人员说：如果涉及炒黄金、外汇，诈骗手段有两种。一种是引诱多人开户，赚取手续费，不管你本金亏了多少骗子都能赚到钱；另一种，是这个开户平台本身就是假的。你以为自己把钱转进了一个真实有效的正规平台，实际上，这是骗子架空做的假平台。

除此之外，从法律上来说很难判定公司是否犯罪。因为公司完全可以声称对员工行为一无所知。炒黄金的钱、用的账户，都是员工自己的，根本查不到和公司的直接联系。这种情况下，钱亏完也很难找回来。

3、“露馅”规划180%的年化率，连哄带骗要7000美元买金

【第8天】由于要给新一批培训完理论课的学员“让电脑位”，今天提前成为培训的最后一天。

每个人的导师对每个人挨个谈话。

前一个姑娘出去回来以后，丫丫还没来得及说上话，就被讲师叫出去。回来的姑娘悄悄给丫丫发了微信，提醒她：是要自己拿钱开户炒黄金，我不炒。他们说最低要7000美金（近五万人民币）。

（公司向该名女生姑娘要最少7000美金）

丫丫一进去，对方就忽悠上：刚刚那个小姑娘都买了，你也买吧，最少拿3000美金（约两万人民币）就可以开户。

见人下菜，这操作也很溜。

讲师说：期货太没有意思了，杠杆太低，建议你把钱投入外汇上面，和我们一起玩，跟着“喊单”建议做单就行。

公司声称：根据公司要求，需个人出资进行实盘操作，开户后入金3000美金，1月内账户盈利450美金，且务必轻仓，黄金单子不能超过0.6/手（外汇可以0.01/手买入）。通过考核后，就能拿到4000底薪 20%账户提成。

他还在办公室给丫丫看了一个叫123波浪的指标，说是公司综合多方数据研究出来的独家投资点。这个指标甚至用箭头标出买入点，成功率可达80%。

不过，这个独家高盈利投资指标，只有入金后才能添加到电脑上。换句话说：想赚钱？先拿钱。

说着，对方把电脑注册实盘账户的网页转向丫丫，说可以先注册下表明态度，晚几天再入金也行。热情过头，丫丫忙借口回去考虑下先推脱了。

他们的考核标准也近乎信口开河，假如拿出3000美金，只用0.6手交易，一月内要赚取450美金（即3000元左右人民币）的回报才算达标。大致一算，一月内15%的收益率相当于年化率182%。

这个数字多可怕呢？以大家常用的余额宝为例，上面的30天年化率仅2.48%，余利宝的7日年化仅为2.34%。这样一对比，就知道考核标准给你规划的年化率高得离谱。但他们绝口不提比例，只说赚多少美金，大多数人根本意识不到问题。

晚上讲师又来“关心”，居然从3000美元让步到2000美金，最终让步到500美金，但要求：只入500美金，要0.01手轻仓操作盈利600美金。这简直是不可能的任务，这种情况下底薪永远别想拿到。丫丫以资金不够为由称要找一份“实体”工作拒绝，表示感谢后退群。

（讲师把价格不断让步 被拒绝后回了含义不明的微笑表情）

值得一提的是，8天前，丫丫去面试时，该公司显示员工人数为10~20人，8天后她再看，员工人数已经变成了100~499人。

不管炒黄金究竟是否合法，丫丫面试的公司显然存在问题。天眼查上，年报信息一片空白，人数、规模、盈利统统隐藏，均被选择不公示。

（天眼查上 该公司的信息均为不公示）

除此之外，该公司经营范围显然不具备炒外盘黄金和外汇的资质，原本是以做技术开发为主。

（该公司注册经营范围 以技术服务为主）

北京威诺律师事务所的韩律师和财政金融管理局人员看法一致。认为这类行为属于打擦边球行为，想定义为诈骗，证据条件很高。但有其他方式可以证明其违法行为，例如，员工有无签劳动合同，进公司后的工作内容是否和岗位职责不吻合。同时，公司从事的工作和经营范围不符合也同样存在问题。

当地市场监管局的举报部门工作人员告诉市界，这种超范围经营的情况肯定属于违法，部门会派人去现场调查，如若属实会查封。

丫丫说：如果没有算清楚就盲目投钱，可能真的会亏得分文无几。培训途中，讲师们真的是一对一的套近乎、嘘寒问暖，没有明抢的温和诱骗手法，往往让人分不清。之所以有人轻易上当，是因为人的贪心不可小觑。

（文中受访者为化名）

本文由树木计划作者【市界】创作，独家发布在今日头条，未经授权，不得转载。

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