现金分期正规吗（现金分期真的合适吗）

最近几年一种叫现金分期的产品在各家银行开始被大力推行，打着门槛低、利率低、手续简单的旗号，大肆跑马圈地，发展势头相对猛烈，银行为什么要推出这款产品，它的利率真的像宣传的那么好吗？

上篇文章我们讲了因为刷卡手续费的调整，人们套现成本增加了，使用信用卡的动力骤降，同时对于之前一直靠信用卡套现倒卡的人无疑是晴天霹雳，这时候银行也着急啊，没人用卡了，交易额、消费额、办卡量直线下降，这个时候一种叫现金分期的产品伴随着POS机刷卡费率调整同时出现了。

什么是现金分期呢？其实就是把信用卡中的额度帮你换成现金，转入指定的借记卡中，本金和手续费按照等额本息的方式按月归还，相对于做了一笔贷款，大家看看整个过程，是不是和以前的刷卡套现一样，只是期限比之前长，只做一次就行，不用每个月都做，是不是既简单又省心。

其实现金分期这个产品还是非常方便的，对于需要用钱的朋友可以直接把额度转为现金，而且使用期限也比较长，那么他的手续费怎么样的，我查阅了各家银行的手续费率，最高的有10%左右，大部分为5%-6%，最低的工商银行有幸福分期可以低至3%，可以说费用也不是很高。

但是有朋友说我现在办理的房贷都是5%左右，难道这个产品和房贷的利率差不多，其实这里有一个误区，各家银行在宣传自己的现金分期产品的时候，都爱用年利率这个词，但是这里的年利率和房贷的年利率是一样的吗，我们一起来算一下。

我们就按各家银行宣传的平均值5%，期限一年来算：

现金分期5%的利率，如果做10万元一年期，手续费就是5000元，每月本息还款计算公式为：每月还款额=（本金 利息）/期数=（100000 5000）/12=8750元，每月手续费5000/12=417元。

房贷利率的计算方式是按照资金成本占用的多少计算的，意思就是刚开始你用的资金是10万元，那么第一个月的利息是按照10万元的利息算出的，就是417元，那么第二个月的时候，因为已经还掉一个月的本金了，现在你占用的本金没有10万了，第二个月本金=本金-第一个月还掉的本金=100000-8144=91856元（第一个月本金计算过程复杂，这里不赘述了），那么这个月的利息是按照本金91856元算的，利息就是382元了，那么以此类推，按照逐月本金递减，利息也递减的情况，最终各月利息相加结果是2729元。

从以上的计算结果就能看出，同样是10万元，期限一年，利率5%，房贷的利息和现金分期的利息分别是2729和5000元，还是差很多的，那么按照房贷的计算方法，现金分期的实际利率是多少呢，经测算为9.1%。是不是也比较高。

经过详细测算虽然现金分期的利息相较与咱们的普通房贷比还是较高的，但是与套现比起来，既合法又方便，还是一个不错的产品。这个产品也许刚推出不久，许多朋友不是太了解，希望以后那些曾经靠刷卡套现获取现金的朋友可以考虑一下现金分期这种产品。

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