投资理财的九种坑（理财平台一个接一个倒下）
“ 惶恐的
投资者
”
上周，投资额超过300亿，投资人超过13万的中晋资产被立案侦查。
上个月，投资了电影《叶问3》，跟好多明星交往过密的快鹿集团也出事，旗下金鹭财行停止兑付，总裁也失联了，旗下另一个平台叫东虹桥，是黄晓明代言的，也出现了兑付困难。
投资者们，已然在寒风中涕泪直流了。
仅2015年一年，就有1302家理财平台倒闭，还涌现了如卓达、大大、e租宝这样的现象级事件。而2016年年初至现在，据不完全统计，又有近280家理财平台死掉、跑路。
惶恐。
每个曾把饱含对未来生活美好梦想的钱折在已经死透或半死不活的理财产品上的投资者，眼泪已经流尽，而心中的惶恐无处诉说。
为什么？
明明都是看起来很正规、很有实力的平台、企业，为什么说死就死了？
明明只是想跑过CPI，却只能眼睁睁看着别人拿着你的钱跑路？
普通投资者多数把理财产品当成了高利息的存款，人畜无害，顶多想想付不起息赔本金就好；可现实却是，这一个个出事的产品，就像吸金的赌窟，一口咬在身上，让人鲜血直流。
难道我们这卑微的工资，就注定要躺在银行里坐等贬值？
旺财心情是沉重的——但我并不想说一句宽慰的话。
因为这让我想起两个人。
“ 十年前的中晋”
头一个，是我家在东北的三姨。
在这个世纪的头十年，还没有什么互联网P2P理财产品的时候，她参与了一项1万元起购、赎回周期1年、年化利率达30%以上，保本保息，企业家、全国性公众人物、地方政府联合站台背书的投资项目。
看起来不错？的确，这个项目进行了长达数年，最初进入的一批投资者的确有获利。
可很不幸，我三姨是在该项目崩盘前1年入局的，她投资了二十几万。
2007年，该项目彻底崩盘，当时还在局中的投资者有120万以上，该项目累计融资200多亿。直到今天，这些钱还没有还完——那是根本没法还的。
为什么？明明看起来那么有实力的企业的项目，说死就死了？
近10年前的东北小公务员、大爷大妈、下岗职工们就发出了同今天我们一样绝望问题。
一开始，他们就错了。或者说，你们也是。
你们以为的是，把钱投给了一个有实力的企业，有前途的项目，譬如一个煎饼摊（纯举例子）。煎饼摊盈利了，可以慢慢或一次性把钱还给你，并且给你额外的利息。合情合理？
错。
谁说煎饼摊就一定挣钱？还可能亏本呢？！
我三姨以及她许多同事、亲友都参与的这个投资项目就是如此。大多数死掉的理财平台也是如此。
做买卖赚钱这种事本就有风险——运营模式不清、来源不明的买卖则很危险。
而事实上，普通投资者知道去看看是什么公司就算不错；更多数的，是只看了看预期收益比例，就默认“会赚钱”。
哪来的自信？
“ 更
低级的
”
第二个，是我昔日的同学，Y。
他鼓捣的东西，你也许听过，超级MMM。
有印象吧？去年火的不要不要的，月收益居然达到30%（在全面崩盘之前上升到了100%）——当然最后也赔的不要不要的。Y君算是早期进入的一批，尝到甜头后，陆续投入了近60万。有他准备买车的钱，有他从我其他几个同学借的，有他女朋友家里的。当然，最后一分钱都没收回。
这是个什么玩意呢？具体算法很复杂，但简单说就是，你往这个平台里投钱，别人在你后边也投，你到日子可以收回本钱，同时从别人投的钱里拿走一部分作为给你的利息。
传销啊！明目张胆的传销啊！臭不要脸连假装的产品都没有的传销啊！确切说，庞氏骗局。
你觉得这些个Y君都傻，都看不出来这就是骗人的吗？
当然看得出来。
他们想的是，崩盘之前，捞一把。是贪欲让他们的钱打了水漂。
但他们好歹知道，这就是骗人的。
而许多打着理财旗号的庞氏骗局，随便说个什么项目，你们就信了。
运营的企业、项目、产品牛皮吹得天大，可实际一查不仅乱七八糟，资金流向也不明确，更别提这些平台的内部员工、高管整天发微信微博晒钱晒车——你想想，你投资的煎饼摊卖内裤针线泡泡堂就是不卖煎饼，你投的钱和进料对不上，摊煎饼的天天打车上下班吃饭50块起步，这你敢投？
“ 我们的钱
该何处安放
”
找一个安全的理财产品到底有多难？
回顾一下，至少这两点，请你无论以后进行何种投资都切记：
第一， 你要确定你投的钱，真的被用去赚钱了，而不是被某些人圈走花了。要充分考虑运营公司本身的靠谱程度和中间环节的复杂程度。运营公司越靠谱，中间环节越简单，资金流向越透明，你的钱就越安全。
第二， 你要确定你投的钱，真的投在一个你能看懂的、能赚钱的买卖上，别人拿着你的钱去赚了钱，再把利润分一点给你，这才是一个可持续的循环。
再简单点说，你的投资，必须用于赚钱，必须能够赚钱。不赚钱投资干什么呢？扶贫？
好吧，我们可以试着找一下。
还记得旺财曾经写过一篇文章《银行坏账凶猛，但也许你还能发点小财》？（点击标题可以直接阅读）处理银行的不良资产，就是一门能赚钱的买卖。
1999年，为解决银行长期的呆坏账问题，财政部出资400亿元，成立东方、华融、长城、信达四大资产管理公司（也称四大AMC），各自承接处置对口银行的不良资产。坏账处置最初是任务，但现已成为赚大钱的生意。以在香港上市的中国信达为例，2015年收入为人民币787亿元，全年净利润为人民币147亿元。
坏账处理怎么赚钱呢？你也许记得，旺财举过了一个栗子。
2015年5月，中国信达资产管理公司宣布，将总计40亿元的不良资产放到淘宝网上拍卖。其中一件“拍品”是这样的：信达对武汉云赞服饰公司的债权，本息合计60.544103万元，对应的抵押物为一处98.78平米的房产。此次拍卖的起始价为56.15万元，最终成交价为61.15万元。
在这笔交易中：信达以“折扣价”（3折以下，最多5折）从银行收购“债权资产”，最终成交价与折扣价的差值就是它的收益；银行的债权虽然打了个折扣，但毕竟收回了部分现金；竞拍者的收益，就是成交价与这处房产的市场价之间的差值。
你看，这就是一个可持续的循环。
你可能要说了，这里面好像没有你什么事。别急。
银行的不良资产抵押物很多是不动产，单个标的往往几十万、几百万元。无论是银行本身还是四大资产管理公司，直接处置这些标的额较小的不良资产，从资源配置及处置成本方面考虑，都是不划算的。这就是给民营资本介入提供了很好的契机。
民营资本从四大资产资产管理公司手中打包收购不良资产，然后分拆处理。
由于每个案子处置时间较长，大概需要1-2年，有的民营资本就发行基于“银行不良资产包”设计的理财产品，这类理财产品的设计原理是：在对贷款人的抵押物（比如房产）进行拍卖之前，投资者可以先行认购该房产的“委托清收权益”，并在拍卖完成后分享收益。这时候，你的投资机会来了。
你买了理财产品，民营资本拿着你的钱可以收购更多的不良资产。而你，可以分享房产拍卖获得的收益。
旺财的合作伙伴欢乐合家，就是提供这类理财产品的平台。最近，欢乐合家为好有财用户们定制了一款理财产品——
为什么是4号？
因为，1号，2号，3号，都被旺财和小伙伴们买光啦。。。
一共多少号？
4号之后，还有5号，然后，这一批定制理财产品就卖完啦。
这一系列产品的起投金额是10000元，旺财觉得，好有财的用户们都是偏理性的优质用户，应该得到鼓励，我们在欢乐合家平台本身的收益率上增加了一个点，三个月期产品年化收益率8.5%。能赚多少钱呢？形象点——
比起那些号称20%、50%甚至100%的回报，这点钱当然不多，但这是实打实的稳定回报——安全。
用刚才的标准检测一下——
中国东方资产管理有限公司是四大资产管理公司之一，浙江融耀资产管理有限公司是跟它合作的民营资本公司，它们拿着你的钱去收购不良资产债权，回报是把资产处理和债权折扣价之间差价的分一部分给你。流程简单、资金流向透明。好有财系列产品债权一共1200万，与之对应的抵押房产市场评估价是2290万。这样……能赔？
再来看欢乐合家，是壹基金的公益合作伙伴，用平台上的理财产品为壹基金募集捐款。这个意思是，壹基金已经对欢乐合家进行了充分的背景调查（不知道壹基金的投资者，我觉得，您还是存钱进银行吧）。
此外，在“欢乐合家”购买理财产品的投资者，均可获得“双保险”的顶级安全保障，即：太平保险——信用保证保险(又称履约险)，阳光保险——资金安全盗用盗转保险。请注意，大多数的理财平台只有资金安全险，能提供履约险的只有蚂蚁金服、京东金融、陆金所等少数品牌。履约险的意思是，当投资出现问题时，保险公司会赔给你本金和利息；而资金安全险只能赔付资金出现安全问题的情况，比如账户被黑客攻击。
如果还需要比喻的话，就是你投资的煎饼摊为你们那某国有银行提供长期员工早餐供应，并且投保了煎饼卖不出去险。
“ 你的钱
并不卑微
”
你口袋里的每一分钱，我相信，没有一分是下雨时用盆接的。
你加班熬夜，你起早贪黑，你忍辱负重，你殚精竭虑。
那么，请同样谨慎、仔细的对待你的钱。
他们并不卑微——只要你放对了地方。
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好有财4号和5号
是你可以放心的地方
好有财理财产品使用小贴士——
1 不需要开通网银，只要使用银行卡号和预留的手机号即可完成支付。
2 每个银行的支付额度不一样，招商银行单笔限额1万元；工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、浦发银行、兴业银行单笔限额5万元；广发银行、中信银行单笔限额20万元；民生银行、华夏银行、平安银行、光大银行单笔限额50万元。
3 投资额20万元以上，可加旺财微信号（wangcai006），我们开通特别专线。
4 如果有其他问题，可扫描下方二维码，加入旺财和小伙伴们的理财群询问。
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