等额本息为啥前期利息多（等额本息月息1.5）

等额本息月息1分5，先息后本月息3分，哪个更划算？其实这两种还款方式都有其自身的好处，接下来我们就来做一个简单比较，看先息后本和等额本息哪个划算。

在看这个问题前，首先我们要知道，这两种还款方式本身的定义是什么？

（图片来源于网络）

先息后本，顾名思义就是指借款人每月还款只需要支付利息，然后在还款的最后一个月一次性支付借款本金和当月利息。

而等额本息是指借款人每月还款的本金和利息固定不变，每个月还款金额是一样的。

举个例子，以贷款十万、还款期限1年来计算。

先息后本月息1分五，也就是1.5%。按照十二个月来计算，那前十一个月每个月还款金额（利息）3000元，到第十二个月一共要还“本金 利息”，也就是103000元。

这样算下来，一年总共要还款136000元。

（图片来源于网络）

再来看看等额本息。还是以十万为例，月息1.5%，以十二个月来计算，每个月要还的本金是8333元，每个月要还的利息是1500元。也就是说，等额本息每个月的偿还金额是9833元。

一年算下来，你总共要还款的金额是117996元。

可以看出，等额本息月息1.5%和先息后本月息3%的利息差距还是非常大的，看到这儿，很多人肯定以为等额本息月息一分五更划算。

（图片来源于网络）

但是贷款不能单纯从利息来看，因为你贷款的目的是为了用钱来生钱，而不是说单纯的给自己找一个事儿，一直还钱。这里还有一个资金利用率的问题需要考虑。

在等额本息还款中，所谓的月息1.5%呢，其实只是第一个月是1.5%。因为随着每个月归还本金，你能实际使用的本金在逐步降低，到第二个月你能使用的本金已变成91667元，这10万元的贷款本金并没有被充分的利用起来。

而在先息后本的还款中，这10万元的贷款本金被完完整整地利用了12个月。

（图片来源于网络）

这两种还款方式，没有绝对的优势和劣势，需要视借款人的资金情况而定。

先息后本通常适用于预期未来收入较高的人群，比如有投资回报的生意人，前期需要一笔资金周转，后期投资收益可以轻松连本带息归还借款 。

那相对来说，等额本息就比较适用于收入稳定的人群，比如工作稳定的上班族，每月固定的还款金额，有利于合理安排日程生活支出。

所以，了解清楚贷款方式的优劣之后，根据自己的实际情况，选择合适的贷款还款方式才是最划算的。

写在最后：

我是暨哥，资深金融助贷从业人员，希望能帮助需要贷款的人少走弯路、不踩坑，更快找到适合自己的贷款方案，如果你有贷款方面的问题，欢迎找我答疑解惑。

,