负债上岸之债务定义 负债上岸之债务定义

债务的定义

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债务是指债的法律关系中，债务人依法对债权人所承担的权利和义务。债务的履行就是债权的实现。债务和债权共同构成债的内容。债务有不同的标准划分，且有不同的种类。债务可以分为合同债务和非合同债务。因债务人的多少可分为单一债务和多数债务。因债务人之间的债务关系可分为个人按份债务和连带债务，因债务的履行选择性可分为远景债务和选择债务。

债务的类型

债务呢分为两类，一类是良性负债，另一类是恶性负债。我们主要服务的群体是逾期群体，所以是属于恶性负债群体。大家常见的车贷呀、房贷，包括企业的负债，如果收入及资产是可以覆盖负债的。这种情形我们暂时不讨论，我们把它称之为良性负债。那我们讨论的是恶性负债，是指收入已经很难支撑负所负的债务，企业的资产和营收已经很难维持企业运营的这种负债类型。

个人负债的形成原因有很多，我们从三万多逾期群体的负债类型来看呢，主要有几大类。第一是过度的消费，第二是家庭开支过大。第三呢是家庭变故，第四是生意失败，第五是投资失败，第六是赌博类的负债。

过度消费

过度消费群体主要是九零九五零零后，新一代的消费观念已经开始和欧美接轨。其中部分人认为活在当下最为重要，没有节制的消费行为和收入水平不高的现实相矛盾。许多年轻人超前消费，比如说使用信用卡、网贷、高炮、校园贷交易分期等等，导致出现了逾期的情形。其中，以贷养贷违规的网贷高利息平台是这个群体出现逾期的主要原因。

我们列举一下十个网贷平台总额如果到达三十万，按照之前合规的年利息百分之二十四计算，一年的利息将近十万。其中大部分的网贷平台利息高达百分之三十六，甚至到百分之九十，加上砍头息、高炮等原因，有些平台的综合利率可能超过百分之两百，甚至达到百分之一千。造成该群体承担了高额的利息，这就是为什么那么多的人逾期的一个原因。当然这也是因为互联网早期发展时，监管有一定的滞后性，导致很多平台的一个违规收取利息。综上所述，这个群体很难还清自己的债务，逾期是不可避免的。

家庭开支原因及特殊变故

家庭开支原因及特殊变故，比如说像疾病、失业导致逾期还款，中国目前的家庭负债率呈逐年上升的趋势。一些突发的情况，例如疾病、生意失败等原因导致负债逾期的情形时有发生。疫情环境下的经济形势、企业转型压力、实体经济不景气导致了企业和创业群体的一个逾期。再加上国家层面上的大众创业，因创业本身有很大的一个风险，尤其是刚刚大学毕业的学生，缺乏社会经验和阅历，创业失败的概率更是大大增加。作为一般年轻人或者是一般的家庭而言，创业的原始资金从哪里来？有些是自己的积蓄，有些是父母的支持，有些是从朋友那里借的，还有的是跟银行借的款。对于一般创业者来说，融资贵、融资难的问题一直都存在，加上目前的一个借款的便捷，所以不可避免的会遭遇高风险的、高利息的贷款。但是，作为急切需要资金的借款人，没有这个意识和能力去判断。甚至逾期的时候呢，很多人才发现自己的资金成本是如此之高。很多逾期的朋友借款二十万，实际到手的可能只有十五万。而且三十六期的借款还了，十八期，还要还的金额仍远远高于自己到手的金额。所以，种种的客观情况和实际上自己对一个自己创业的成本也好，融资成本也好的计算不清晰呢，也可能导致一个恶性的负债。最终呢导致逾期。

你属于哪一类负债人群

从逾期时间来划分的话呢，分为面临逾期，正在逾期，一到三个月或逾期三个月以上。从负债后的心态来看，有破罐子破摔型，有逃避型，有勇敢面对性。从负债金额来看，有欠几万的，也有欠几十万的，几百万的、几个亿的。那前者年轻人居多，后者生意失败的人居多。

其实从数据上来看，中国15到59岁之中的这群人有8.9亿，其中8.7亿人负债，几乎是全民负债。逾期的人数上，逾期半年以上的1.6亿、4亿人面临着逾期。逾期并非是个体，而是很多人的一个普遍的现象。所以逾期并不可怕，正确的心态去面对他才是重要的。

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