怎么计算定期存款收益（一年期存款收益率4）

文 | Hubert

存款近阶段很热门，利率下降充斥在银行理财经理的朋友圈！

可能大家都注意到过：

三年期国债收益率3.05%，中大银行三年期存款利率大多在3~3.3%左右，个别农商行也还有利率3.5%的三年期存款产品。

那么，真的有4%的一年期存款吗？

实际上百信银行一年期存款利率仅为2%，50元起存——4%是因为银行赠送2%积分；

积分可以兑换京东E卡自用，也可以通过闲鱼平台出售兑换现金，从个人经验来看97折可以快速变现。

以上三种期限存款产品实际收益率分别是

6个月2% 1.8%、1年2% 2%、5年3.75% 2.5%/5=4.25%

具体规则是这样的：

报名某一任务，并在有效期内投资任务指定产品，即在该任务奖励的天数，按照任务奖励计算方式，每一天获得对应的积分奖励。

积分奖励=任务奖励年化积分百分比*1日*已购买成功确认所有订单的实际持仓金额/360*100。

那么这样的存款安全吗，毕竟河南村镇银行存款事件记忆犹新。

个人观点来看（仅供参考）：没什么问题，我们看下百信银行的股东就大致有数了。

百信银行全称为中信百信银行股份有限公司，大股东中信银行股份有限公司持股占比65.37%，二股东福建百度博瑞网络科技有限公司持股占比26.03%，三股东为加拿大养老金基金投资公司，持股占比8.27%。

最重要的是，产品本身是存款！（私信存款参与活动）

存款利率2%肯定是毋庸置疑的，那么产品收益4%的核心就在于赠送的2%积分是否真实有效。

首先，从积分权益来看，100积分相当于1元，上文公式中最后乘以100就是等价于现金；

其次，积分奖励平台给出了演示案例，本金*赠送的积分比例*期限/360*100，

综上，加赠2%积分约等于2%收益的现金。

1年期存款综合收益率达到4%是非常高的了，大家一起来找茬，看下我有没有理解错误。

除存款产品外，百信银行代销多家银行理财子公司产品，加赠0.3%年化积分奖励，是一笔不错的红利。

申购三个月以上信银理财产品还能叠加专项活动：

1万送50/5万送150/10万送300——也就是说购买信银理财产品10万元，可以有额外0.3%积分收益 300京东卡。

需要注意的有三点：

1、享受0.3%积分福利的信银产品仅限宣传页面产品，也就是说想要拿到全部福利可供的选择不多；

2、理财为净值型产品，个别投资含权益类资产，收益存在不确定性；

3、存款利率下调，银行业理财平均收益率也存在下降趋势，中长期来看比不上五年期存款积分活动。

TIPS

理财非存款，投资须谨慎——毛遂自荐专栏《理财产品分析与选择》，分析理财产品，选择合适的理财产品。