社保断交以后有什么影响（没想到影响竟然这么大）

很多朋友辞职后，社保就抛之脑后了不管了，等到因为社保断缴失去某些权益后才自觉吃了哑巴亏，后悔得不行。

有人说社保断缴了就会被清零，有人说断缴了就没办法买房买车了,那么社保断缴到底对我们的生活影响大不大？

• 每个月交的社保有什么用
• 社保断缴竟然影响这么大！
• 离职如何做好社保衔接

一、每个月交的社保有什么用

说到辞职后怎么处理社保，一般是指职工社保，国家要求企业给在职员工缴纳的五险，指“养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险”。通常公司还会为员工缴纳公积金，合在一起就是我们常说的“五险一金”。

每个地方的社保缴纳比例不统一，大致算一下，“五险”一般是在个人上年度月均工资的11-12%之间，“一金”是范围在5%-12%。

也就是说，不算税，单五险一金就让会工资打了8折，谈好的工资1万，到手其实就8000元。

那五险一金交的钱值不值？

可以看到社保基本参与了我们生老病死的各个环节，作用有多大，一目了然。

接下来我们挨个介绍五险一金的作用。

• 医疗保险

公司每月会给你按照公司比例的9%缴纳医疗保险，个人每月大概交2%，外加几元钱的大病统筹钱。

这个几元进入的是大病统筹账户，可以报销花费比较大的重大疾病住院费用。比如杭州36万元以上部门的医疗费用可以通过这个账户进行报销，报销比例达到90%，非常划算。

自己交2%的钱，每月会拨到个人医疗卡上，比如工资10000，那医疗卡每个月都会有200元入账，这是个人账户，平时感冒、发烧、去医院看门诊，或者去药房买药，都可以直接刷卡消费。

公司给员工交的9%，会进入到医疗统筹基金里，以后生病住院，可以报销医疗费用。

比如杭州职工医保报销比例：

• 养老保险

按照规定，养老保险一定要交满15年之后，等到退休年龄才能终生享用，按月发放。

如果在退休前没有交满15年，等你退休了之后，选择取出来的话，国家会把你每月交的个人账户上的养老金退还给你；而公司交的20%，国家会全部划到养老统筹基金的大资金池子里去，是取不出来的。

2021年社保新政策，规定在退休前没有交满15年，可以有多种方式选择：

1. 一次性补缴；

2. 退休前，选择进行逐年补缴，直到缴纳满15年为止

3. 申请延迟退休；

4. 把职工社保转为城乡居民社保；

5. 申请放弃社保，取出个人账户养老金。

• 生育保险

生育保险，是国家对怀孕和分娩小姐姐们的“带薪假期”和“霸王就医”福利，生三胎的话可以享受三次。

一般只要连续缴费满一年，就可以领取一大笔生育津贴，还可以对产检、住院生娃的费用进行报销。

生育津贴金额=员工所在用人单位月缴费平均工资/30 X产假天数

举个例子：假设小夏所在的公司，上年平均公司是10000，小夏顺产，按照国家规定，小夏可以获得128天产假（每个地方产假会有不同）。

那么小夏可以领到的生育津贴金额是10000÷30 X 128=42666元。

• 工伤保险

这个险种，大家在工作中或者上下班的途中发生意外可以用得上。

如果在上班途中发生车祸，赶紧报警，让警察开事故鉴定，证明是上班途中发生事故，这样工伤保险会按照伤残等级赔钱。

• 失业保险

这个险种一般要交满一年才能享用。如果被公司辞退、公司倒闭等原因，可以获得赔偿金，每个地方不一样，一般是交一年领两个月工资，交两年领四个月工资......以此类推，最多拿24个月工资。

但如果你是合同没到期炒掉公司走人，即便交满了一年也会享受不了失业保险。

• 公积金

1万的税前工资，就算公司按最低标准5%缴纳，自己交5%，一个月公积金账户上就有1000元入账。连交十年的话，账户上有96000元，一半是公司给出的，这是很大的福利。

这些钱，可以还房贷、交首付、租房、装修等，如果换城市工作，凭借辞职证明还可以把钱取出来装进自己腰包。

更重要的是买房子可以申请公积金贷款，利率比商业贷款低很多。一般公积金贷款利率是3.25%左右，商业贷款利率是5%左右，现在买一套房子动不动就要大几百万，妥妥省了一大笔钱。

五险一金用处这么多，断缴会有什么影响？

二、社保断缴影响竟然这么大！

很多朋友比较关心的是，社保断缴之后会不会清零？答案是不会，社保断缴是指连续缴费年限断了，但累计缴纳金额、时间都不会影响！

但是，如果社保断缴，对我们影响非常大。

• 医疗险

医保断缴，对我们来说是影响最大的一个险种，有以下几个方面。

无法报销医药费：属于自己的个人账户的钱还是可以刷的，但是住院等费用就无法报销了。

假如这个时候生病去医院了，那就意味着所有医疗费用都需要自己承担，一分钱都不能报。（个别地区，在医保断缴三个月内，补缴后可以进行报销，比如成都。）

如果断缴4个月以上，必须要重新连续不间断缴满12个月以上，发生医保内医疗费用才可以报销。

不过，补缴或者继续缴费后，社保卡会有2-3个月的恢复期，也就是不能直接刷医保卡，需要准备材料去医保局报销，比较麻烦。

商业医疗险保费上涨：市面上的百万医疗险大多分为两个版本，一种适合有医保的人购买，价格便宜；另一种适合没有医保的人，价格要贵很多。

以尊享e生2021为例，30岁有医保是308元，没医保是659元，保费差了一倍多。

断缴时间过长，影响退休后医保报销待遇：很多地方，退休之前累计缴纳时间达到要求，退休后才可以享受终身医保待遇。如果断缴时间太长，导致累计时间达不到要求，就不能享受这个待遇了。

• 养老保险

养老保险要求的年限是累计缴纳，断缴1-2个月，影响不是很大，就是可能领取养老金的数额会少一点。

但如果因为断缴导致退休前养老保险没有缴满15年，领不了养老金，这可就亏大了。

另外，很多地方有要求，外地户口如果想领养老金，需要在所选养老城市累计缴满10年才可以。关心养老问题的朋友，可以拨打12333查一下当地的政策。

• 公积金

公积金贷款的申请条件，是计算连续缴纳时间。如果最近有想申请公积金贷款的朋友，公积金千万不能断。

很多地方要求，申请贷款前必须连续缴存住房公积金的时间不少于六个月，中间断缴1次，也不可以。

如果公积金贷款已经申请成功，那断缴不会影响正在还的房贷。

• 其他影响

很多地方，社保缴纳作为买房、买车、申请公租房、办理居住证、积分入户等这些项目的门槛。

举个例子：

买房：杭州买房要连续缴满社保2 年，一旦断缴就要重新计算。

落户：杭州积分落户的话，要求连续缴纳1年及以上的社保，补缴的不算。

上学：如果外地小孩想在上海上学，父母需要连续缴满 6 个月社保。

如果社保断缴，以上行为都会受到间接影响。很有可能会让你失去买商品房，失去落户的机会。

社保断缴影响这么大，我们在离职后应该怎么做？

三、离职如何做好社保衔接

我们分情况说：

• 在本地换工作

辞职后还在本地谋发展，不仅生活很方便，社保处理起来也很轻松。

一般来说，公司都是在每月15号给员工缴纳社保。

所以，如果我们要辞职，建议是等到当月15号以后，等公司交完这个月的社保，然后在下个月的15号前找到工作。这样下家公司就会把下个月的社保也给缴上，就不会出现断缴。

• 去外地找工作

还有很多人可能辞职以后会换省份，换城市，比如从上海到北京，那我们就需要进行社保转移了。

需要注意的是：五险一金中只有养老保险、医疗保险和住房公积金可以转移。

社保转移流程：

带上身份证原件和复印件到上海社保局办理两个证明：《基本养老保险参保缴费凭证》和《基本医疗保险参保缴费凭证》。

等北京的公司给自己缴纳了一个月的社保以后，带着这两个社保证明去北京最近的社保局办理社保关系转入，填写两个表：《基本养老保险关系转移接续申请表》、《基本医疗保险关系转移接续申请表》就行。

至于公积金，我们辞职的时候原单位会办理“减员封存”，到北京以后，也是带着身份证原件和复印件，找到最近的公积金服务网点，填写《住房公积金异地转移接续申请表》申请就行。

现在还有更简单的流程就是上支付宝操作。

比如从其他地方来杭州工作，进入“市民中心”-“社保”-“社保转移申请”，然后按步骤操作，提交申请，之后就是等待审核结果了。

公积金也可以上支付宝操作转移，不过杭州目前只有省直公积金账户在缴状态才可以转入，进入“公积金”-“省直公积金”-“异地转入”操作。

• 辞职后不工作/找不到工作

假如辞职后决定休息一段时间、创业、或者从事自由职业的，可以选择自己交社保。

有两种交社保的方式可以选择：

方式一：可以在户籍所在地以个人身份缴纳城乡居民社保，一般可以单独缴纳养老或者医疗，或两者都缴纳。

方式二：也可以在户籍所在地以个人身份缴纳灵活就业社保，其实也是职工社保，一般也是可以单独缴纳养老或者医疗，或两者都缴纳。缴纳之后，可以享受和普通职工一样的福利待遇。

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