平安普惠来电（平安普惠提醒您）

最近一段时间，可能不少小微企业受新冠肺炎疫情的影响，面临着资金周转困难的局面，急需资金支持。有不法分子就利用小微企业主急于寻求资金、摆脱困境的心理，以办理小额贷款为由，以各种名目收取费用，甚至有不法分子以“无需审批、十分钟放款”这样的字眼吸引眼球，实则放高利贷。有调查报告称，超过80%的受访者都经历过各种形式的金融诈骗。那么，针对这些乱象，消费者该如何识别呢？

平安普惠南京第三咨询中心总监蒋明新表示，如果借贷人没有良好的信用记录、符合要求的抵押物或者高收入，在银行很难获得贷款。在被拒贷后，他们往往会考虑门槛低的网络贷款、小贷公司等，“一些不法分子就趁机打出单凭身份证就可以贷款的心理牌，利用借款的侥幸的心理，借助零门槛、低息贷款作为一个诱饵，使其放松警惕，这样就会陷入这些贷款的骗局。”

蒋明新提醒借贷人，在遇到声称贷款利率特别低的贷款机构时，一定要保持高度警惕，谨防掉入陷阱。“如果是特别低的，像给你报年化2%、年化5%甚至年化3%，那可能你就要去预防一下子，这些低利率呢，很多的一些那种贷款的一些陷阱在里面。

蒋明新表示，正规的贷款机构在贷款前期是不会收取任何费用的。因此，在贷款前期就向你收费的机构，绝对不可信。“我觉得正规的贷款机构，前期应该是不会去收取费用的，那如果遇到去收取费用的呢，你一定要考察这个机构是否是正规的，中间是否是有其他的一些陷阱在里面。因为我们如果是正规的机构去给客户去借贷，也属于一种服务性质的，相当于那可能在是成功了以后，成为借贷关系以后，可能也会有部分的少许的一些费用的收取，那在客户了解这个实际情况之下，他如果可以接受，那我们这种借贷关系就成立了，那如果客户不接受呢，也不会强制性要求客户签署这个合同。”

专家：借贷虽解燃眉之急　还需量力而行

面对市面上这么多的小额贷款机构，我们如何去找到正规的机构，从而避免落入非法小贷机构的陷阱中呢？

记者发现，在网上搜索“小额贷款”，搜索结果会出现很多小贷机构的网站。平安普惠南京第三咨询中心总监蒋明新表示，这其中常常会出现仿冒的贷款网站，消费者一旦按其提示进行贷款操作，不仅会泄露个人信息，还会导致个人财产的损失，因此，一定要仔细辨别。“第一个下载APP的时候务必要认准是从官方渠道去下载的，第二个提供个人信息前，请多方面确认，这个网站是官方的或者是这些客服是正规的，第三个是认准官方的网址，切勿轻信网络搜索得到的结果，这些会让你可能下载下来的APP，可能就是那种高仿的或者是仿造的

第四个呢，我认为很重要的一点，就是通过官方的APP或者网站核实信息真伪，或对比官网企业的一些资质与对方提供的一些公众号、APP认证信息是否一致……接到贷款平台客服来电的时候同样要小心，要非常小心，骗子利用受害人不熟悉贷款流程的弱点，通过假冒贷款平台客服，以贷款账户不注销，就会影响征信记录为由，一般都会这样讲，诱导受害者会完成整个流程的贷款。”

其次，正规的贷款机构一般有固定的经营场所和联系方式，消费者应仔细查看。

专家提醒，虽然小额贷款能解燃眉之急，但消费者一定要理性借贷，借贷前应制订好还款计划，如果届时无法按时还款，不但会影响个人信用记录，也会对企业经营、个人生活造成影响。“如果我是一个开饭店的，大概开饭店我一个月的利润点大概在2万块钱左右，那我要去扩大我的经营的话，那我去考究这个银行的产品的时候，我的利润能不能覆盖这个利息，能让我能正常生活下去，然后第二点呢，我在扩大了以后，我下面的一些运营的成本，是否我的利润点也可以去覆盖了，打个比方你去一些小贷机构，那可能他的小贷机构给你贷了20万、30万，一个月他的利息可能要达到40%左右，那这样的话就已经超过你本身的一些利润点，那这样的话，我觉得如果你选择那些网贷机构，为了自己一时的冲动去贷款然后去开了这个店，那可能最终会导致你这个店最终会运行不下去。”