金玉满堂增额终身寿险为什么下架(增额终身寿险弘康金玉满堂下架)
弘康人寿金玉满堂炒作了几次下架,
这会是“终于”要下架了。[捂脸]
下架的理由,小银猜主要还是跟监管有关,
保险终究要稳健、坚持长期主义的好,
比如回本太快,可以随意加减保,对保险长远发展都不一定是好事。
这段时间已经陆续下架了颐悦无忧、增多多、守护神等,
这会是金玉满堂(9月30下架),
增额终身寿险产品下架,会继续。
至于之后新上线的产品,小银认为大概率会是这样:
①回本期变长;
②收益率上涨到3.45%水平的时间延迟;
③减保的限制会比较多。
这其实都是在降低早期的收益,防止客户过早退保。
如果你是希望比较快就能看到可观收益的,
或者可能会在早期就忍不住取出的,
可以现在上车像金玉满堂这类产品。
到底要不要现在上车增额寿呢?详细版参考小银前面这期视频:
《2022下半年买增额终身寿,这两个改变你可以接受吗》
这篇详细来讲讲金玉满堂的优、劣势,适合谁。
一、金玉满堂的收益怎么样?
金玉满堂又名金满意足又名弘运增利:
可以说任意一个名字,在江湖上都响当当,
以至于经常有客户问小银:
“金玉满堂跟弘运增利比,哪个好?”[吃瓜群众]
毕竟收益是真的香。
买增额终身寿险,无非是看中它的--
- 收益高(低利率时代下更显现)、
- 足够安全(保险法保障)、
- 稳妥(收益写入合同,白字黑字)、
- 相较灵活(可以部分退保、支持保单贷款)!
后三点,基本是共性,
但不同产品之间,收益就差多了!!
几十年下来,相差相当于一套小城市房子的价格!
由于现在市场都在猛推增额寿,
不少客户把其他代理人、产品经理发的产品,
转发小银让帮忙对比,
呃...小银建议,大家可以再多对比对比。
今天的主角金满意足,就属于目前收益第一梯队中的一款!
我们多维度来看看:
1)不同缴费期下,金满意足的收益水平?
以30岁男性,每年存10万为例,
无论选择趸缴、3年缴、5年缴、10年缴,
十年后也就是到40岁时,IRR(复利)就已经超过3.4%,
这个水平是很不错的了!
再对比下市面同在第一梯队的产品,
在趸缴、3年、5年、10年缴的选择下,
金满意足也都很给力!(标红部分)
2)返本所需时间?翻倍所用时间?
收益好不好,除了看未来各时期的IRR,
还可以看返本(回本)所用的时间,越短当然更好。
可以看到,金玉满堂在各缴费期下,返本时间在7/8年,
属于中规中矩(但增额寿本身就应该长期持有,所以影响不大);
但本金翻倍在21-25年,就属于市面领先水平!
很多公司的需要接近30年才能翻倍(比如X安、X寿、X华、X平...的产品)。
3)保单贷款利息水平?
有客户是做生意的,比较关注这点,
未来有可能会用保单贷款,来解决短期资金周转问题。
相较于某呗动辄15%的利息,
金玉满堂目前处于较低水平4.5%!(对比其他产品如下图)
未来有可能调整,
但也会参照市场水平。
每次最长可以借180天,期满可只还利息不还本,可循环借!
金玉满堂保单贷款的操作也很简单,
直接在保司官方-自助服务-保单贷款,根据提示申请即可。
二、给孩子/自己买,适合吗?
下面演示三种情节下,金玉满堂的收益情况和应用场景。
1)给孩子买,作为教育金
举例:0岁女宝,5万/年,5年缴
到孩子18岁上大学时,
每年领取5万作为学费,大学四年共领20万;
到孩子22岁继续深造读研,两年共领15.63万。
此时保费已近翻倍!
2)给自己买,存为养老金
给自己存作为未来养老的补充,顺便治治这买个不停的手
30岁女生为例,每年存5年,10年缴,
60岁退休,每年领取5.2万,
连续领取40年,到100岁时退保还能取出21.24万!
保费已翻了4.58倍!
3)给自己买,为子孙后代
假如是担心财富被不争气的后代挥霍,
可以选择金玉满堂作为安全的家庭传承方式之一!
以40岁男士为例,趸缴500万,
50岁时,本金已涨了近40%,
60岁时,本金接近翻倍,
80岁,已是本金的4倍,
100岁,8倍!传承金已滚存近4000万!
因此为孩子、自己和后代找安全储蓄工具,
金玉满堂都是很适合滴。
三、金玉满堂缺点?
说完优点,也要说下缺点。
金玉满堂停售后,不支持加保!
没有万能账户!不对接养老社区!
比较在意这三点的,可以考虑其他产品。
四、投保注意事项?(附投保链接)
金玉满堂的基本信息:
特别说明几点:
- 健康告知属于宽松,仅1条,即便有高血压、糖尿病、肺结节、拒保史都不影响。
- 假如身体不符,也可以家人为被保人(配偶、父母、子女、隔代),增额寿属于投保人掌控保单权利(减保权、退保权、贷款权等)。
- 地址问题?修改地址的权利是写在合同里的,支持投保后变更!
- 怎么减保(提取收益)?需投保后14个月后才能减保,这个设置其实是合理的,毕竟无论选择哪一种缴费方式,14个月内减保都有损失,而且增额寿本身就不建议作为短期理财。
另要求减少后,剩余不低于500元。也是合理的,毕竟都不到500元,还不如整份退保。
最后说一下,增额终身寿险就是个懒人理财神器!
就放着,啥事都不用做,等着增值就好,
投资要沉得住气,折腾得越多,往往亏得越多。
还有其他疑问,可以问小银。
ID:小银说
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