没有免费的午餐都是要付出代价的（天下没有免费的午餐）

《断头皇后》里所说：“所有命运赠送的礼物，早已在暗中标好了价格。”

要知道，互联网金融的本质还是金融，同样存在着与传统金融业态相类似的流动性风险、信用风险、操作风险、技术风险，但大部分使用信贷产品的年轻人对此并不知情，反而任由规则“玩弄”。

通常，网贷广告只会展示日利率和手续费，看起来虽然低，但一旦换算成年利率就知道，这就是个文字和数字的游戏罢了，往往‬很多人‬都被‬眼前‬的‬利益‬所‬蒙蔽‬，而不去‬计算‬总‬共‬最后要‬还‬多少钱‬，多‬还‬多少利息‬

有几大‬媒体计算了几大借贷平台的分期还款证真实利率：花呗分3期，官方利率2.5%，实际年化利率是14.94%；分6期，官方利率4.5%，实际年化利率是15.27%；分9期，官方利率6.5%，年化利率为15.34%；分12期，分期费率是8.8%，实际年化利率是15.86%。

至于借呗，不同用户利率差异很大，一般日利率在万分之三至万分之六不等，也就是说，月利率为0.9%-1.8%，年利率在10.8%-21.6%。

再看京东白条的服务费率，基本都在0.5%-1.2%/月，利率与借呗一样因人而异：选择分3期，年利率为9%-21.6%；选择6期，年利率为10.29%-24.69%；选择分12期，年利率为11.08%-26.58%，比银行普通小额贷款还要高得多。

来源于黑马公社

细思极恐的是，只要开通了分期贷业务，想要规避风险去关闭，操作却难于登天，要一遍遍走流程、写理由，有人在强制关闭后，发现自己的会员账户再也无法下单了。

乱世用重典,沉疴下猛药。2020年11月2日，酝酿已久的《网络小额贷款业务管理暂行办法》终于发布，明确要求，严禁跨省经营、联合贷款出资不低于30%、额度不超过借款人年均收入1/3。

紧接着，2020年12月29日，银保监会在官网发布《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》，痛批网贷土味广告，提醒消费者要树立理性消费观，警惕过度借贷营销背后隐藏的风险或陷阱。今年3月17日，银保监会、中央网信办秘书局、教育部办公厅、公安部办公厅、人民银行办公厅联合发布《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》，进一步加强放贷机构客户营销管理和风险防范要求，加大违法犯罪行为打击力度，坚决遏制互联网平台精准“收割”大学生的现象。

外因固然重要，但起决定作用的仍是内因。曾几何时，中国还是一个储蓄大国，但现在，这个引以为傲的储蓄习惯已经被无穷无尽的借贷所取代。

资本火焰燃烧起的一粒灰，落到年轻人身上，就是一座山。“贷”来的幸福，只是海市蜃楼，短暂的幻象消失后，坠入的将是空洞的地狱。

希望对于还在犹豫蠢蠢欲动的你能有所帮助，能看清里面的套路，能不碰就不碰，碰一次就会有后续的一万次，就像鸦片一样一旦沾染可能就无法自拔，最后被资本榨干