刚需为什么一直观望（从表象到进阶再到长久）

一提到刚需，人们想到最多的是房子。

房子一旦成为一个家庭的刚需，自然也就无关这个房子的价格了。因为它是刚需，不论贵贱，都得花钱买。

可房子真的是刚需吗？

我们简单分析下称房子为刚需的人的理由：

1.安家，在某个地方有自己的“一席之地”，安全感和归属感的需要；

2.婚房，脱胎于各自家庭，有自己的“独立空间”，生活独立的需要

3.落户，让下一代能够“体面”的正常入学接受教育，教育的需要；

4.保值增值，不少人就理所当然的认为通过房子实现资产的保值增值，是他们的刚需。

也许还有其他的刚需理由，这里不赘述。单从以上4种来看，房子本身真的不是刚需。

表面上房子是刚需，其实房子只是实现他们真正刚需的一个工具罢了。

所以说，家庭投资理财的刚需是什么，是实现家庭资产的保值增值么？

一

表象刚需

赵本山在某个小品里有句台词“最可惜的是人没了，钱还在”。

什么意思，钱是身外物。不花它，不用它去交换等价物，它就是一堆纸，就是账户里的一堆数字。

你问很多人最大的愿望是什么，“变得有钱”肯定是大多数人的答案。

可“变得有钱”真的是最大的愿望？其实不然，“花钱”才是他们最大的愿望。通过钱去购买心仪的房子、车子、名贵消费品、奢侈品，“想吃什么吃什么、想去哪里去哪里、想干什么干什么”。当然，违法乱纪的事儿不在此列。

钱其实只是个过程，我们真正想要的，是它能购买的东西，和我们自由的时间（不需要为了挣钱而被迫出售自己的时间，或是上班或是做生意，都一样）。

认清这一点，我们可以坦诚的讲，让资产保值增值最多算是家庭投资理财的表象刚需，简而言之，就是让家庭账户里的“钱”多多生“钱”。

二

进阶刚需

家庭固定收入减去固定支出，剩余的那部分才是家庭投资理财的原始积累。

一个家庭的成立，意味着必然会有固定的生活支出，柴米油盐酱醋茶、车贷、房贷。

一个家庭的日常，短期内可能不会产生大额支出或是消费，并不意味着将来不会产生。

比如孩子，如果生育费用在特定地域都会有一定天花板的话，那教育费用绝对是一个永无上限的投资过程。

比如老人，对于给予不了的陪伴时间，我们更多的要去投入其他来弥补心理上的亏欠，这就包括医保之外产生的医疗费用、陪护费用和赡养费用等等。

所以说，家庭投资理财表象刚需，是“钱生钱”，其更深一层次的刚需，是为家庭特定时期的特定需求，提前储备资金。这就是家庭投资理财的进阶刚需。

我们要做的，就是根据未来一年、三年、五年或是十年、二十年必然要产生的支出做储备。这也给我们家庭投资理财的时限提供了很好的参考——不同时限的需求，就是投资时限的不同。

有两种参考方式：

原始积累足够多的，一年后用的钱可买货币基金或是短债基金，五年往上的完全可以购买长债基金或是定投指数基金（总金额除以定投间隔，就是每次的定投额）。

原始积累不够多的，一个一个的小目标去完成，比如想买20万的车，手里只有10万，每月结余1千，那可以尝试偏股基金或定投指数基金，在充分研究的前提下购买大概率能获得8%—10%年化收益的种类，那么理论讲，收益加每月结余，3-4年内就能满足这个小目标。其他的，以此类推。

三

长久刚需

世上最难的事，是把自己的思想装到别人的脑袋里。

我们每个人都有自己独立的想法，对于他人不同的想法，有的会极力反对，有的会嗤之以鼻，有的会争论不休，有的会莫衷如是。

不管对他人怎样，对自己孩子而言，大多数人肯定都会站到相对权威的角度，去灌输自己的想法，特别是书本知识以外的“社会知识”，包括待人接物、为人处世等等。

自己做的越不好的地方，对孩子往往就强调的越多，灌输的越多，以为这样就能帮助孩子跨过自己曾经踏进过的“坑”。

这一过程中，我们往往忽略了孩子所处的时代和孩子普遍会慢慢滋生的逆反心理。

这是个信息爆炸的时代，你所灌输传递的如果不足以让孩子信服，他可以通过各种途径去搜寻让他更为信服的“道理”和“知识”。

如果我们固步自封、因循守旧的自以为是，不光会落后时代的发展，更会跟不上孩子的成长。

言传身教，不是光说说的，从孩子呱呱坠地到自己成家立业，他在一步步学，我们也该一步步学，一步步成长，提升自己、丰富自己，用实际行动告诉孩子，学习无止境。

至于家庭投资理财的长久刚需，其实无关金钱，正确理念的传导才是无价之宝。

家庭投资理财其实该当伴随我们一生，在这一过程中，我们成长几何，学会什么，只要我们确信而且用事实证明，我们的方法正确、路线正确————“我们一直在用正确的方法做正确的事”，那么用实际行动传递给孩子的，将远超金钱！