退休金按工龄划分几个档次（退休金拿多少跟工龄关系大）

很多老人交了一辈子保险，到退休了很想弄明白自己的养老金是怎么算的。究竟是不是与自己的工龄有关，还是跟自己缴纳的钱数有关呢？说实话，都有关系，我们要首先理清分类。

我们缴纳的保险一般称为社会保险，但社会保险包含了养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险在内的五项保险。大家最关注的是养老金，那么我们只说一下养老保险。

养老保险又分为城乡居民养老保险和职工基本养老保险。城乡居民养老保险主要是针对城镇无业、失业人员和广大农民推出的一种福利性保险，待遇很低。职工基本养老保险就是国家为在职职工建立的养老保险制度了。我们重点说职工养老保险。

职工养老保险参保又分为两种方式，企业参保和灵活就业人员方式参保。企业参保是有职工和用人单位共同承担养老保险费，职工本人承担个人缴费基数的8%，用人单位承担单位缴费基数16%。灵活就业人员参保一般是通过当地政策自己承担全部的社会保险费，养老保险缴费比例多数地区是20%，这属于优惠照顾。

不过，不管怎样缴费，两者的退休待遇计算公式是一样的。退休金计算公式主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。计算公式是全国统一的。

①基础养老金等于退休时上年度当地的社会平均工资×（1 本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

相对于基础养老金，社平工资是最重要的一个环节。社平工资关系着各地生活水平的高低，因此也关系着养老金的高低。

本人的平均缴费指数，实际上就是本人的平均缴费档次。如果60%基数缴费一年，当年的缴费指数就是0.6 。平均缴费指数一般在0.6~3之间。

这么说就是多缴多得吗？是，但不完全是。如果按照60%基数缴费一年，可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资；如果按照300%基数缴费一年，只可以领取2%的社会平均工资。300%基数缴费是60%基数缴费的五倍，但是退休待遇只是2.5倍。所以，基础养老金具有调节社会收入分配差距的功能。

缴费年限，一般大家又称之为工龄。不过现在的缴费年限是具体到每一个月，每一个月都可以转化为0.0833年。缴费年限又包括视同缴费年限和实际缴费年限。视同缴费年限，主要是根据档案确定，在国家建立养老保险制度之前的连续工龄。

缴费年限，也是影响基础养老金退休待遇的一项重要因素。比如平均缴费指数都是1的话，缴费15年基础养老金可以领取15%，缴费30年基础养老金可以领取30%。基础养老金完全跟缴费年限成正比。

②个人账户养老金等于退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

个人账户的余额，实际上是按照每月缴费基数的8%划入的，每年还会记发记账利息。一样是既跟缴费基数有关，又跟缴费时间有关。

所以说，养老保险缴费年限非常重要，缴费基数也很重要。但是，如果比较的话，想通过较高缴费基数缴纳社保提升养老金，不如踏踏实实的长时间缴费好一些。基础养老金就可以看出来了。