根儿正苗儿红的1个好青年（01根正苗红的老大哥）

• 写在前面

在做了N多的保险咨询之后，发现大部分客户都会问同一个问题“这是什么公司？”。而在深入沟通之后，会发现除了听过，作为消费者对于哪怕耳熟能详的知名大公司也同样知之甚少。

作为经纪人，我们一般会推荐最合适的产品而非名声最响亮公司的产品。当然，对于非常在意公司品牌的客户来讲，只愿意购买大公司产品也同样是没有问题的。但是希望愿意为品牌付费的朋友不仅仅是为“听过”付费，而是为了解和认同付费。

所以从这一篇开始，我会推出一个系列的文章，科普我国现有的保险公司及其热销产品等内容。

第一篇就从寿险行业的老大哥——中国人寿开始。

• 认识中国人寿

作为唯一一个仅以我国国名冠之的保险集团，即使并不了解，对于其在我国保险业的地位，于此也可见一斑。

下面认真讲一下这家公司，先看其发展史：

1949年 前身，原中国人民保险公司成立1996年 分设为中保人寿保险有限公司1999年 更名为中国人寿保险公司2003年 经国务院同意，重组改制为中国人寿保险（集团）公司；其寿险公司12月份在纽约、香港两地同步上市2007年 2007年1月，中国人寿在国内A股上市，成为唯一一家在美国、香港和中国大陆地区三地同时上市的公司。

经过改制后，其业务范围全面涵盖寿险、财产险、养老保险（企业年金）、资产管理、另类投资、海外业务、电子商务等多个领域，并通过资本运作参股了多家银行、证券公司等其他金融和非金融机构。

自此，中国人寿集团就成为了一家大型的金融集团公司，而非简单的保险公司。

下面看一下这家集团公司的结构：

从霸气十足的股东名单可以看出，这是一家根正苗红的中央金融企业。所以在国内如果要比“大到不能倒”的话，它绝对可以在任何一家保险公司面前说“你们都是渣渣”。

另外可以看到现在经营人寿保险业务的“中国人寿保险股份有限公司”，由集团控股68.37%，下面接着看它的结构：

从上图可以看出，除了李卓个人的0.03%股份之外，另外的股东要么是大型企业，要么是大型的机构资金。股东阵容可以说是非常强大了。

作为一家历史悠久、发展势头良好、“背景”强大的企业，身负的各种荣誉自然是少不了的，这里就不专门介绍了，有兴趣的朋友可以自行百度。

而作为我国人寿保险行业的龙头大哥，它最大的痛可能就是几乎常年高居投诉量排行榜第一的“宝座”了。不过这跟业务量是有必然关系的，毕竟它排名第一的除了投诉量，还有保费收入。

高的保费收入意味着大的代理人团队（当然还有银保等销售渠道，这里就不细分了），加之国内代理人门槛向来非常低，所以庞大而素质参差不齐的代理人队伍在客户营销上就难免存在误导、不专业等问题，那么导致投诉或者纠纷自然也就不难理解了。

• 热销产品一览

众所周知，知名老牌保险公司（也就是人们常说的大公司）的产品基本都是“一揽子”打包产品。什么是一揽子呢？就是说通过一款主险附加众多的附加险，将寿险、重疾、意外、医疗等保障通过一张保单就全部或者大部分给解决了。

我国很多人对于保险的印象——买了保险啥都保，其起源可能就在这儿了。因为这样的产品形态，加之代理人的口头禅“有病治病，无病养老”云云，对于几乎没有保险观念和知识的普通消费者来说，很容易就会形成“只要买了保险啥都应该赔”的天真印象。

那么这种看似完美的产品形态，是真的完美吗？

自然不是，同时反而可能存在一些弊病，比如捆绑销售，有些不怎么样的附加险如果是必选，那么也就意味着消费者在买一份自己想要的保障时必须要顺带买一份或者多份不想要的保障；再比如，附加险保障不足，在看过很多客户的“一揽子”保单后，发现绝大部分都存在同一个问题，那就是附加的医疗等保障严重不足。那么真的发生风险的时候，这些附加保障也就无异于隔靴搔痒了。

接下来看一下国寿的产品，目前在售产品中，产品担当当属「国寿福」系列和「康宁」系列了。

大公司里，个人还是比较青睐国寿产品的，因为相比其他一些大品牌公司的产品，其产品结构比较简单，一目了然。

先看「国寿福」系列，作为国寿的招牌，该系列产品在2019年已经升级到「国寿福臻享版」，「臻享版」之前是「至尊版」。以下是「臻享版」的产品结构：

相比「至尊版」，「臻享版」取消了轻症的最高保额限制10万；同时在市场多次赔付产品的影响下，也升级了轻症赔付次数，由1次变成了3次。

再看「康宁」系列，虽然同属「康宁」系列，但是「康宁至尊版」和最新版「康宁2019」其实是不同功能和意义的产品，前者是一款多次赔付的重疾产品，而后者是我们常规理解的储蓄型单次赔付重疾，满期可返还保费。

「康宁至尊版」产品结构如下：

而最新版「康宁2019」产品结构如下：

所以对于想购买国寿重疾产品的朋友们，现在是不是就非常清楚自己应该买哪一款了。这里我再做一下简单的总结：

1.希望保费便宜的朋友选「国寿福臻享版」；

2.希望返还保费的朋友选「康宁2019」；

3.希望保障更好的朋友选「康宁至尊版」。

下面接着看一下国寿值得一提的医疗险，国寿主推的百万医疗险是「如E康悦」系列的ABC款。那么这几款有什么区别呢？保障内容就不详细对比了，讲一下重点区别：

1.如E康悦A款，可单独购买，扩展社保外用药，仅限公立医院普通部；

2.如E康悦B款，可单独购买，扩展社保外用药，扩展公立医院特需部、国际部等；

3.如E康悦C款，部分地区不可单独购买，只能作为附加险，扩展社保外用药，仅限公立医院普通部。另外，C款保额为605万，相比AB款的205万多出了400万。

所以具体该怎么选应该也一目了然了吧。

单独购买的话，普通百万医疗险选A款（能单独购买的地区也可选择C款），追求医疗体验的选B款，当然B款价格会贵出不少。

对于无法单独购买C款的地区，如果同时购买其他产品的话，可选择附加C款。

C款比A款价格稍微贵一点，但二者除了保额，其他方面完全相同。而医疗险作为报销型险种，在限定公立医院普通部的情况下，这多出的400万保额有多大意义就不言而喻了。

产品就讲到这里，如果有其他产品需要咨询或者有疑问的，可以小窗非著名博主。

• 保全/理赔方式

对于配置保险的消费者来讲，除了买什么，最关心的就是买完了万一有啥问题怎么处理，以及出险了怎么申请理赔。所以这里讲一下在国寿投保后可以做保全和理赔的渠道。

保全是什么意思呢？是指寿险公司为了维护人身保险合同的持续有效，根据合同条款约定及客户的要求而提供的一系列服务。比如，变更联系方式、变更受益人、领取红利等。

国寿的保全，首先基本都能通过其app「中国人寿寿险」实现在线办理，简单快捷；其次可以委托代理人代为办理；最后就是亲临柜台办理了。

理赔的话，一般1000元以内的小额医疗费用报销，可以直接通过app进行；超过1000元的报销或者重疾等大额保险金理赔申请，可以通过代理人代办或者亲临柜面进行办理。

在进入经纪人行业之前，博主本人也配置过几张国寿的保单。作为国寿的老客户，不论是app保全服务还是客服电话服务，实际体验下来感受都还是挺不错的。

关于国寿的篇章就到此为止了，有任何问题欢迎小窗。

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