官方解读天津惠民保（津惠保遇上惠民保）

津惠保和天津惠民保是两款“普惠型”的保险，都是补充现有医疗保障体系用的，很多朋友把这两个产品弄混了分不清楚，他们各有优势也各有不足，咱把它看明白才能用的放心。

一、两款产品各自的优势与不足

天津惠民保，可以使用医保个人账户支付，也可以共济给家人支付。既往症和三种特定的遗传病可参保可赔付，赔付比例30%（免赔2万），增加了自费部分的赔付。不足：意外造成的医疗费用不赔付，10月1日生效后不能退保，医保自付部分、自费部分、特药部分各有2万免赔额。

津惠保，包含了在北京参保的天津人，意外造成的住院医疗费用也可赔付，特药部分零免赔，生效后也可以退保。不足：高位运动免责，尤其是爱潜水、冲浪、赛艇、漂流、蹦极、攀岩、滑雪等等的朋友要留心，8种既往症免责不能赔付，2种既往症的特药部分免责不能赔付。

二、保险责任

社保自付部分：津惠保80%，惠民保70%但可以报销既往症30%，两个起付线都是2万。津惠保定义的8种疾病的既往症不报销。

自费部分：惠民保非既往症70%，既往症30%，而津惠保不报销。

院外特药部分：津惠保在特药部分是零门槛费的，而且医疗救助人群报销额度为80%，惠民保特药部分2万门槛后按照70%报销。

惠民保包含36种特药，39个指定药店，津惠保包含20种特药，12个指定药店。

三、既往症

既往症在什么时候被认定并影响理赔比例呢？并不是买保险时，而是在出险后申请理赔的时候，比如保险公司会通过社保系统调取被保险人的就医记录，现在住院记录保留20年，门急诊记录保留15年，在未来申请理赔时就可以看到所有的数据。

天津惠民保认定的既往症是可以报销的只是比例为30%，同时有三种遗传性疾病被认定为既往症时也可以报销，这三种以外其他的遗传性疾病则是免责的不赔付的。

而津惠保认定的既往症是不给报销的，同时所有的遗传性疾病都在免责范围内不赔付。

四、特别约定

有一些条款里不容易关注的点，也拿出来给大家提个醒哈

1、保障期间中断社保或欠缴费，两款产品只承担社保生效期间的保险责任，社保未生效或失效期间发生的费用不予报销。

2、两款产品都不保证续保

3、两款产品异地就医时需要注意，惠民保报销比例为65%和25%，而津惠保提前办理了异地就医手续的报销比例不变，未办理异地就医手续的报销比例为50%。

4、两款产品对工伤、第三方责任事故都是免责的

5、两款产品在报销特药部分时，有一点医生每次开具的处方药不能超过1个月，否则拒赔。很多人看病为了省事经常让医生一次开具两个月的药，这点需要注意。

6、天津惠民保：在保险期间起始前入院的不承担保责，在保险期间入院，在终止日后治疗未结束的，保责自保险期间届满之时终止。连续参保的被保险人，入院出院时间横跨两个保单年度的，对于同一次就医的费用，按入院日期所在年度保单进行责任理赔。（必须记得续保）

希望今天的分析能对大家有所帮助

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