黑户能洗白吗（这里有个黑户洗白的绝妙）

“尊敬的客户，山东海量卡电子商务有限公司（以下简称：海量卡公司）推出的一款名为“金融一体机”的产品，可以办理24家银行信用卡，与各大银行有内部协议，快速审核，3-7天下卡；对不容易办卡的人群，有自动包装程序和内部通道；有700多家的网络贷款，30多家黑户可以办理……”

一般人收到类似的骚扰短信大多不予理会，但对某一类人群来说，这相当于“救命的稻草”。个体老板丁亮就是这类人，当时，他的生意突遭变故，资金链断裂，可银行两百万元的贷款即将到期，名下多张信用卡也因逾期已被多次催收，他想像以往一样“拆东墙补西墙”，利用贷款周转，结果被银行告知因征信不良，已无法继续贷款。

坐在空荡荡的办公室里，丁亮感觉自己的一生再没有翻身的可能……

而这条短信似乎是丁亮黑暗人生中的一束光，带给他新的希望。征信不良的他只知道自己就是广告中所说的“黑户”，虽然他也不懂什么是“金融一体机”、什么是内部协议、什么是包装程序，可是他明白，只要有了“金融一体机”，他就有钱了。他立即添加信息发布者为好友，迫不及待地支付了定金，等待着钱款的审批。

殊不知，一个电信网络诈骗陷阱正一步步引诱着他走向“深渊”。

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无独有偶，同样留意到这则信息的还有李龙。和丁亮不同，他并不想贷款，看到金融一体机的视频和广告消息后，他将信将疑，不相信这个所谓的“金融一体机”有这么神奇。

但看到朋友圈和微信群里，每天发布大量通过金融一体机成功办理高额度信用卡、成功办理贷款的视频，李龙便产生了兴趣。

他心想：自己有几个朋友征信不良已经办不出信用卡，如果用这个金融一体机给他们办出信用卡，不仅解了他们的燃眉之急，自己也能收点手续费，小赚一笔，如果这些朋友再给自己打打广告，多办一张卡就能多赚一笔钱。

不过，现在网上诈骗手段很多，隐蔽性、欺骗性也很强，还是要谨慎一些，问清楚才好。

于是，李龙加了销售人员的微信。

“黑户可以办卡吗？”李龙向销售人员询问道。

“请您放心，我们与各大银行达成了合作关系。我们的产品是整合所有银行的资源，银行给我们提供内部办卡通道，另外配合我们海量卡金融联盟的办卡技术和提供的包装技巧，不论黑白户，快至10分钟内审批，三至七天到卡！并且我们海量卡金融联盟的办卡通道和技术都是实时更新的！”销售人员的解释听起来似乎很专业。

“万一下不来卡怎么办？”李龙还是有些不放心。

“购买一体机后，您就是我们公司的VIP客户，我们有专业的团队专门为您服务，指导您成功下卡，这个请您放心。”

“你们的设备是正规厂家生产的吗？”李龙问道。

“我们公司是资深金融行业领头者，从2012年投资1个亿成立到现在已有4年时间，与国内某大型电子产品生产企业公司签订战略合作协议，产品先后荣获：“中国电子商务行业最佳诚信企业”、“省级守合同重信用企业”等荣誉称号，质量绝对有保证。

在和销售人员的一问一答中，李龙逐渐打消了自己的顾虑，以3980元的价格通过微信订购了一台“金融一体机”。

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如您所见，“金融一体机”的销售人员对受害人的疑问均能快速作出反应，并消除疑虑，引诱“上钩”。这绝不是因为他们的产品质量过硬、合规合法，而是因为他们每一个上岗的销售人员都经过了一场“特殊”的培训。

下面，让我们来 “隔空”还原一下当时的情景。

海量卡公司的会议室里，一场新入职人员培训会正在进行。培训的主要内容是学会与客户进行沟通，而“致胜法宝”是人手一份的“销售话术”。

什么是“销售话术”呢？就是公司高层管理人员根据近期“客户”的提问，正反复斟酌修改“答案”，一问一答式的罗列各种可能遇到的问题，汇总形成“销售话术”。

为提高销售业绩，公司还要求销售人员每天至少加群20个，“吸粉”100人，转发10条办卡、贷款、提额等成功的小视频，吸引购买者。

比如客户问，金融一体机下卡率能达到多少？

他们就会答：我们的金融一体机采用银行内部通道进行下卡，同时公司会提供专业的包装技术进行操作下卡，在申请后期公司也会提供最新的白金推荐码来辅助下卡，下卡率能达到百分之95以上。

或者有人问机子是永久洗白吗？

客服一定会斩钉截铁的回答：只要您在我们的设备上操作，银行看到您的征信就是白户，不管你是黑户有多严重。

当然，也有人对这个机器的合法性提出过疑问，这个也早在他们的预料范围中，他们会温柔地宽慰您说：“绝对是不违法的，我们和各大银行达成了合作关系，直接链接到银行内部通道操作办理。海量卡公司有正规的营业执照、税务登记证。”

您瞧，您能想到的一切他们几乎都提前想到了应对策略，试问一个人在急需用钱的时刻，看到这样功能强大又便捷的机器，您是否有些心动呢？

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2016年10月，一场规模盛大的新品发布会在L市某五星级酒店隆重召开。

发布会极力造势：海量卡金融一体机云数据智能系统集金融教学、内部通道办卡、内部通道提额、养卡、网贷、卡片激活、进度查询、金融营销、定位系统等功能于一体，是国内第一款功能级的云数据 互联网金融营销系统。

乍一听，还真有一种高大上的感觉。一时间，微信群和朋友圈里也出现了大量的宣传信息。

收货后，与李龙一样，许多受害者都迫不及待的尝试办卡、办贷款的操作，但很显然，他们都没能成功。大家开始疯狂地给当初的销售人员发送信息询问原因，但每一条都石沉大海，而售后电话那边，听到的全是“对不起，您所拨打的用户暂时无人接听，请稍后再拨。”

随着时间的流逝，越来越多的人明白过来，自己被骗了。随着多名被害人的报案，公安机关展开紧锣密鼓地侦查，案情也逐渐浮出水面。

主犯杨海从2015年注册成立海量卡公司之后，以280元至480元不等的价格购入平板电脑，将海量卡“金融联盟APP”和“云数据APP”安装到平板电脑后命名为“金融一体机”，以2680至4280的价格通过微信在网络上进行销售。

事实上，以上APP仅是将银行官网和网贷平台办理信用卡、贷款的链接做了集成，不具备任何额外下卡、贷款、提额、屏蔽个人征信的功能。

为实现诈骗目的，杨海编造销售话术，虚构产品功能，招募大量销售人员，组成多个销售部门，假借金融创新之名，通过互联网、微信平台等大肆进行宣传。其实这个诈骗团伙在技术手段上并没有什么高明之处，但他们善于抓住人们的心理，短短一年多的时间，他们的销售金额竟高达4800余万元，受害群众1万余人。

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善恶终有报。

2018年6月，检察机关以杨海等11人涉嫌诈骗罪，向人民法院提起公诉，一审判决以诈骗罪判处被告人杨海无期徒刑，判处其他同案犯有期徒刑或者免予刑事处罚。被告人杨海提出上诉后，二审裁定驳回上诉，维持原判。

本案是公安部督办的一起典型的涉众型电信网络诈骗案件，被告人杨海等虚构“金融一体机”的功能，通过微信平台销售“金融一体机”，短时间内诈骗数额特别巨大，被害人上万人且分布在全国近30个省份，不得不令人警醒和深思。

在这里我还是要再提醒大家一句，销售产品型电信诈骗与虚假宣传、产品质量责任等普通民事欺诈行为具有一定相似性，特别是在行为人假借创新之名销售所谓“金融产品”实施新型诈骗犯罪的情况下，具有更强的迷惑性。以非法占有为目的，虚构产品功能使被害人产生错误认识，诱骗被害人购买产品，已经超出普通民事欺诈的范畴，应当以诈骗罪追究其刑事责任。

记住了吗？如果有人告诉你，可以过滤掉不良征信，实现黑户办卡等，一定不要相信！骗子套路千万条，防诈意识要树牢，天上不会掉馅饼，不切实际是陷阱。

检察官贺泽博

好啦，今天的故事就讲到这里，下面为您附上《征信业管理条例》，希望大家都可以引以为戒，不发歪财，不当老赖，做诚信守法的好公民哦。

《征信业管理条例》：为防范金融风险、促进金融业发展提供相关信息服务，国家设立金融信用信息基础数据库，由专业运行机构建设、运行和维护。商业银行向金融信用信息基础数据库报送和查询信息的行为，均在内部网络运行。信用信息的查询、使用均有严格的制度规定，外部网络和人员无法接触和修改信用信息。

（文中除检察官外，人物、公司均为化名，部分图片源于网络，感谢聊城检察机关提供支持）

来源 ：山东省人民检察院

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