简单有效实现财务自由（三步实现财务自由）

财务自由是一种大家都梦寐以求的生活状态，它并不能一蹴而就，我们知道要达到这样的状态肯定需要很多钱，也要花很多时间，还要做很多事情，但是你有清晰的路线吗？

《财务自由之路：7年内赚到你的第一个1000万》给了我们答案。

共三步：

财务保障→财务安全→财务自由。

分别对应三只桶：

第一只桶：财务保障

首先请回答一个问题：假设你突然断了经济来源，欠你钱的人无法还钱；或者公司破产，你被解雇；或者你生病了——这样的情况下，你能支撑多长时间？

这就是财务保障！尽管遭遇突如其来的经济变故，你还是能依靠积蓄继续保障自己的生活。

财务保障让我们不用担心失业，不用担心房租，工作干得不开心不怕裸辞，内心始终都能有一定底气。

财务保障让我们随时都有安全感。

然后我们先来算一下，要达到财务保障需要多少钱。

首先你需要计算出每月花销。注意，仔细一点，吃喝拉撒、住行病险等都要计算在内。

你算出来的这个数字，是你财务保障需要的绝对最低数。要对你自己、你的健康、你的幸福感，以及对你的家庭负责，你必须拥有这个数额。

为了感觉有保障，大部分人需要6～12个月的储备金。而你需要多长时间的财务保障，取决于你的保障需求和你的乐观程度。

最后：财务保障资本额=月开支*月数。

例如，你每月最低开销是2000元，让自己感觉有保障的安全月数是6，那么你就需要存储2000*6=12000作为财务保障的资本。

有了财务保障，即使人潮汹涌，我们内心也能自信并泰然面对。

由此，你已经达到了真正自由的最低限度。

但，财务保障有个致命弱点：当意外情况出现时，你不得不掏空口袋。虽然你安全度过了危机，但你的资本也消耗殆尽。

所以接下来我们需要财务安全。

第二只桶：财务安全

财务安全指的是你拥有足够的资金，并且合理地投资理财，让这笔资金每个月给你带来足够的利息收益，来保障你上面列出的那些开支。

问题是，以何种利润率进行投资。谨慎起见，作者“只”假设8%的纯收益，毕竟这一步的重点在于财务安全。

公式很简单：每月所需金额×150=财务安全资金总额。

即，如果月开支为2000元的话，那么你的财务安全资本额为2000*150=300000。假设每年投资的利率是8%，那么300000*8%就能够获取每年的生活开支所需。

当然，如果利率更高，你需要的资金则不用到300000。

切记！当你实现了财务安全之后，你就不应该再去动用自己的本金（财务安全资本）了。

面包有了，牛奶也有了，那么，现在谈谈梦想。

第三只桶：财务自由

财务自由指的是有足够的财富去实现自己的梦想。

如何计算梦想所需的花费呢?

1．首先，将你所有的愿望列出来。先不要想这些愿望到底现不现实。我们只是想了解一下你都有什么愿望，你的愿望需要花费多少金钱。

2．逐条列完之后，再在每一条后面写上大概的置办费用。

3．但是请记住，永远都不能动用你的“鹅”资金（财务安全资本）。因此，你必须采取分期付款的方式来置办所有的大件。现在计算一下，每件置办物的月付额是多少。为了简单起见，作者建议将不动产分为120期来偿还，其他的置办物分为50期。

4．将你实现财务自由之后仍然存在的所有日常支出列出来。针对这笔支出，你应该使用你的利息进行支付。但同时要考虑到，在更高的生活水平上，你的支出也能相应地提升。

所以：财务自由资本额=（实现梦想的成本 日常月支出）*150。

即如果你每月实现梦想的成本为5000元，日常月支出为2000元，那么你的财务自由资本额为（5000 2000）*150=1050000（假设1050000元用来投资的利率是8%）。

这3个目标可以比作3只装有资金的桶，从前往后，顺序不能变，前面的桶装满后才能将盈余的部分流向下一个桶。

投资策略

针对每一个计划，你都需要一个专门的投资策略。

财务保障

未实现财务保障之前，千万不要去冒险！最重要的标准便是金钱的安全！

你需要低风险的投资方式，收益低也没关系，并且能对资金灵活支配。像余额宝、京东金融小金库或是银行的活期或是货币基金的都可以。

财务安全

当你向财务安全阶段迈进，可以使用40∶40∶20原则。

虽然其中的大部分金钱（40%）还是得用在低风险的投资项目上，但是你可以将40%投入风险适度的投资项目中。

剩下的20%你可以投入风险较高的项目中，这就涉及一些冒险型的基金，比如新兴市场基金或国家基金，以及所有的特殊基金和企业参与型基金。

切记：你千万不能将用于保证你财务安全的金钱投进高风险或是投机性质的项目。

财务自由

50%中风险，50%高风险。

实现财务安全之后，你就应该抽取一部分金钱以实现财务自由。也就是说，你也得冒较大的风险。

你需要去寻找收益率远高于12%的投资项目，这样一来，即使你其中一个或两个投资亏损了，你也能通过高收益投资项目获得补偿。

终末，消费债

2020年无意中看到一个惊颤我心的消息：90后人均负债12万！

因为我也是90后，我很惊讶为什么会出现这样的情况？负债为什么能够达到如此之高？

仔细一想，有了一些眉目。超前消费！

超前消费是指当下的收入水平不足以购买现在所需的产品或服务,以分期付款,预支形式进行消费。

百度百科

这个词最开始应该是用于房贷，对于高价房产来说，超前消费这个词是好的，不只对于我们普通人，银行也是喜欢的不得了。

前段时间我瞅房贷还款计划，能够清晰的看到每个月所还的利息是本金的2倍左右！瞬间石化！

各种银行信用卡、花呗、还呗、借呗…推销声声声入耳，每一个都在嘶声裂肺的呼喊。吃的、穿的、耍的，每一样也都在向你招手。

诱惑太多，确实让我们欲罢不能。

但是，要实现财务自由，除了正确的方法，你还必须要有坚定的决心和强大的自制力！

如果身上背负太多的消费债，你可能会离这条路越来越远，毕竟3个计划的实现都离不开储蓄。

分清“想要”还是“必要”，很快你就能看到看到自己的钱包在膨胀，自信心也在增长。

经典之书岂能一言言尽，更多内容还请大家去看原书。

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