马云金融管理的基本内容（马云再提五新）

文|AI财经社 杨舒芳

编|嘉辛

2017网商大会还在进行中。

7月12日，在新金融分论坛上，一位外国小伙子分享了件有趣的事情。这位小伙子在网商大会间隙要求大家打开钱包，结果发现大家出门都不爱带钱了，很多人上一次取钱的时间是在半年甚至一年前。

蚂蚁金服CEO井贤栋更夸张，“我习惯了没有钱的生活，身上经常一毛钱都找不到。有时候出差去海外的时候，下了飞机才知道身上一分钱都没有。”

在中国，“花钱”正变得越来越难。很多人消费前都习惯问一个问题：“能不能支付宝？”和传统金融相比，新金融已不仅仅是一个理财手段，而成为了一种生活方式，融入在每个人的生活中。

马云定义的“五新”，指的是新零售、新金融、新制造、新技术、新能源。事实上，新金融对社会和生活的影响，已经有了很明显的体现。

当下有一种流行的说法，称“高铁、支付宝、共享单车和网购”为中国的新四大发明。在中国留学的罗马尼亚学生 Peter也出现在了新四大发明的调查视频中，也就前面提到的检查钱包事件视频的拍摄者。

Peter回忆，刚来中国时，一次陪朋友出行忘了带钱包，只好由对方买单。让他很惊讶的是，一整天吃喝玩乐下来，都没看到对方拿出钱包。面对Peter的震惊和疑惑，朋友把支付宝介绍给了他，从此Peter就迷上了移动支付：太方便了，吃饭、打车、买电影票、买火车票，都可以做到。

现在他一心想去蚂蚁金服工作，在罗马尼亚推广移动支付技术。

另一位在网商大会新金融论坛发言的用户沈钧亮，则是蚂蚁森林的重度用户。

原本体重超标的沈钧亮，在跑步减肥的过程中发现了蚂蚁森林这个产品。不到一年的时间里，他减掉了70斤，用产生的能量在内蒙古阿拉善种下了6棵梭梭树。为了准时收能量，以前晚睡晚起的沈钧亮还养成了每天7点自然醒的生物钟。

和沈钧亮相似的人还有很多。上线一年，蚂蚁森林已经成为全球最大的个人C端用户端碳帐户的平台，仅中国就有2亿多用户开通了蚂蚁森林。

如今的支付宝，更接近于一个生活服务平台。包括吃喝住行、生活缴费、信贷服务等几乎所有与生活有关的事情，都可以在支付宝上找到解决方案。

更平等、善意的新金融体系

便捷性的渗透是新金融的第一步。新金融更大的使命，在于真正落实金融的普惠性。

在网商大会上的发言中，井贤栋重复了他曾说过的一句话，叫“做穷人是很贵的”。传统金融几乎严格遵守二八法则，80%的利润来自20%的头部客户，有钱的人可以得到最好的服务，急需要服务的普通人则被高门槛排除在外。

在他看来，新金融要做的事情，就是以合适的价格，让每个个体得到需要的服务。这个目标得以实现的机会，在于技术进步所带来的金融体系重构：移动互联网、云计算、人工智能，正在形成一个所谓的新金融体系。

其中一个关键的因素是，支付数据背后所形成的信息池和信用化。

蚂蚁金服首席战略官陈龙在演讲中提到，移动支付使得资金流和信息流得以合二为一，用户在进行支付动作的同时，也完成了信息和信用积累。基于信用又可以得到借呗、花呗等信贷产品的支持，以及共享单车和汽车租赁免押金、酒店先离店后结算等服务。

来自福建平和的张勇明是一个果农，种植他们老家最有名的广西蜜柚。从2015年到现在，他已经拿到了两笔旺农贷。2015年初，他想建一个蜜柚加工大棚，有大概还有20万的资金缺口，但无法给银行提供合适的抵押。半信半疑的，他决定尝试农村淘宝村小二给他推荐的旺农贷，毕竟“不用抵押不用担保，以前从没听过这样的事情”。两天后，钱到账了。

井贤栋认为，作为新金融的重要支撑，信用正成为实物之外的另一种资本，并且跟实物资本一样，能够参与到经济交易或社会资源分配。

他很认同诺贝尔奖获得者罗伯特·席勒在《金融与好的社会》里的观点：金融并非为了赚钱而赚钱，它的存在是为了实现社会的目标。一个好的社会最重要的特征，就是人人平等、相互尊重和彼此欣赏。面对全球不断增长的人口和需求，金融是实现这一目标的最佳推动力。新金融不应只资本市场的事情，而要回归到实体经济本身。

这和陈龙对商业历史的研究结论类似。每一次技术革命都会带来新的机会，产生新的商业，衍生新的经济物种，金融创新往往是在为这些物种服务的过程中产生而发展的，它们之间的关系就像是DNA双螺旋体一样，相伴而生，攀援生长，一起推动社会的发展和经济的进步。

Peter在发言时说，现金马上要进入博物馆。无现金社会是移动支付的初步目标，但新金融对未来生活的影响，决不止于此。

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