怎么从条款理解理财险（2022年第一份理财险推荐清单）

新年伊始，理财险市场又热闹起来。

各大保险公司陆陆续续地在上新。

奶爸重新整理了一番，把最近值得买的产品都给大家挑出来了。

一起来看看。

01年金险，推荐这4款

目前在售的年金险产品不多，奶爸重点推荐这4款：

百岁人生福享版、乐养多、光大永明光明一生和恒安筑梦未来教育年金。

（年金险清单）

奶爸简单说说：

1.百岁人生福享版

百岁人生福享版投保年龄广，69岁以内老人也能投保。

支持加减保、保证领取至80岁前，不用担心亏本。

最重要的是，这款产品终身有现金价值，即使年金开始领取后或保证领取期结束，保单也会有现金价值，随时能退保。

以30岁男，年交10万，交5年，55岁起领为例：

（百岁人生福享版）

每年可以领取56780养老金，给晚年生活提供了一个稳定的现金流。

随着时间的推迟，IRR逐渐上升，在百岁时达到了4.15%。

年金领取额度和现金价值都较高，收益可观，更能满足长寿时代的养老需求。

非常适合追求保证领取时间长，或家族有长寿基因的人群。

2.乐养多

同样出自爱心人寿，并且一样终身有现价，随时可退保，保单使用更灵活。

年金领取也非常高。

我们以30岁男，年交3万，10年交，60岁起领为例。

（乐养多）

60岁起，每年可以领取4.5万退休金。

90岁时，年金领取IRR也已经突破4%，达到4.12%，退保的IRR更是高达4.25%。

整体收益较高，是一款优秀的养老年金险。

非常适合追求高年金额度、高收益，注重保单使用更灵活的人群。

3.光明一生

光明一生有8种缴费期限可选，非常灵活。

保证领取20年，既是养老的有利补充，也不必担心万一身故，亏本等问题。

还能附加万能账户，保底利率高达3%，可以进行财富二次增值，有机会获得更高的收益。

同时，满足一定条件，还能对接高端养老社区。

（光明一生）

60岁起，每年可领72800养老金；

100岁时，累计领取养老金IRR达4.118%，收益也同样可观。

适合追求产品灵活，或对养老社区有想法的朋友。

4.筑梦未来

筑梦未来是一款专为少儿设计的教育金。

缴费期可以选择趸交、3年、5年三种方式。

投保后到保障期满，可领两笔钱：生存金、满期金，专款专用，为孩子的教育提供有力保障。

我们以0岁男童，年交10万，交3年，保至22周岁为例。

（筑梦未来）

在18~21岁，孩子每年可领50020，4年累计领取教育金20多万；

在22岁时，孩子还可以一次性领取45万的满期金，累计领取65万多。

净赚35万，是已交保费的2.16倍，收益率IRR高达4.108%！

非常适合打算为孩子教育做准备的宝爸宝妈们。

02增额寿，这5款值得入手！

增额终身寿险，目前重点推荐这5款：

国联益利多、爱心守护神、和泰鑫享盈、海保鑫满意和光大永明光明至尊。

我们来看看：

（增额寿清单）

简单说说：

1.老牌增额寿的佼佼者：益利多

益利多最高70岁以内，2000元起就能投保，

支持加减保、隔代投保、提供专业信托服务等，给我们的资金规划提供了更多的选择。

目前收益处市场第一梯队，以30岁男性年缴10万，交10年为例：

（益利多）

可以看到：

保单第8个年度，现金价值已经超过已交保费，这时缴费期还未结束；

保单第25个年度，现金价值超过200万，是总保费的2倍。

越往后，IRR越高，在保单60个年度时，IRR达到了3.490%，很接近3.5%的顶峰利率。

新规市场下还能达到3.49%的IRR，这样的产品非常少有！

适合看中高收益，追求资金规划灵活，或祖辈想给孙辈投保的人群。

2.养老年金转换：爱心守护神

除了支持加减保、减额交清等常规资金规划方式，

爱心守护神还有2大特点：

养老年金转换：可以让被保人在60-70岁之间，用这份增额终身寿险现金价值的全部或部分，购买爱心人寿其它养老年金保险，之后按合同约定的方式领取养老年金；

航空意外保险金：相当于多一份航空意外险。

收益同样非常出色：

以30岁的男性，年交10万，10年缴费，共计100万保费为例：

（守护神）

可以看到：

保单第8个年度，现价超过已交保费；

保单第30个年度，现价是已交保费2.4倍。

越往后，收益越高，在90岁时，IRR非常接近3.49%，

适合有中长期缴费、减轻缴费压力或获得更全保障想法的朋友。

3.王者回归：和泰鑫享盈

在增额寿中，增多多必须拥有一席之地。

今年新规后，它以原备案名和泰鑫享盈重新回归。

起投门槛同样非常低，1000元就能买到。

支持加减保、保单贷款等资金规划方式。

以30岁男性年交10万，交3年为例：

（鑫享盈）

可以看到：

保单第6年时，现价超过总保费；

保单第22年时，现价是总保费的2倍。

越往后，收益无限接近3.49%。

如果打算做中长期资金规划，和泰鑫享盈就很合适

4.现价增长较快：鑫满意

鑫满意支持加减保和保单贷款等多种资金使用方式。

以30岁男性年交10万，交5年为例：

（鑫满意）

可以看到：

保单第7年时，现价超过总保费，资金回笼速度非常快；

保单第23年时，现价是总保费的2倍。

越往后，收益越高，100岁时达3.483%。

适合有积蓄、收入稳定，想要保本理财增值的人群。

5.对接养老社区：光明至尊

光明至尊有点不同的是，向被保人提供身故和高残保障，理赔门槛更低。

同时还附加了航空意外保障。

前期现价增长速度非常快。

到达一定保费，还能对接高端养老社区。

我们以30岁男性，年交10万，交5年为例，来看看收益：

（光明至尊）

可以看到：

保单第6年时，现价超过总保费，速度非常快；

保单第25年时，现价是总保费的2倍。

适合看中前期现价增长速度快，追求保障全面或未来养老品质等人群。

03奶爸总结

不同的理财险产品，各有千秋。

最重要的是根据自身的经济预算、对未来的资金使用计划等情况选择，量体裁衣。

有任何问题都可以来问奶爸哦！

奶爸保，让保险更简单

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