公积金每月冲抵月供怎么办理（全家人的公积金都能帮我抵月供）

对于月供压力，大居哥感触颇深。

好不容易挤出了首付，每个月的月供也让人头疼，大居哥每月还完月供，也只能过着数着手指过日子。

外卖不敢碰，聚会不敢去，娱乐活动一切取消，就算是大居哥热爱的足球运动，也只去免费场。

可能大部分人也有着和大居哥一样的压力。

不过，最近倒是听到了好消息，公积金又出新政了。

而且这个新政还是和已经贷款的购房者有关的，那就是，月缴公积金可以用来抵扣月供了！

具体啥情况，往下看。

NO.1 月缴能抵月供，家人还能帮还！

10月28日，南宁市住房公积金管理中心官网发布了一则通知。

为减轻公积金贷款人的还款压力，南宁住房公积金管理中心开展了住房公积金对冲还贷业务。

▲图源南宁市住房公积金管理中心

而且还有一点就是，对冲还贷不仅借款人、共同借款人可申请，参与共同还款的非借款人也可以申请。

也就是说，参与还款的配偶或直系亲属也能帮着对冲还贷。

那么问题来了，啥是对冲还贷？

简单说，就是用公积金个人账户来扣公积金贷的月供。

假设大居哥每个月月供2888元，但是月缴公积金有2000元。

每个月扣完这笔数月缴公积金，大居哥只需要再还剩下的888元即可。

如果大居哥有共同借贷人，或者参与还款的配偶或直系亲属，剩下的888元还能扣他们的公积金。

如果能扣完，大居哥就不用再存一笔月供钱进还款银行卡了。

这一波操作堪称神来之笔。

都知道，公积金就算不用，想取也是一年提取一次。

如今每个月缴存的公积金还能用到实处，极大地减缓了还月供的压力。

重点是还能“一人贷款，全家的公积金来还”，对于一家子公积金月缴量大的，或能直接月缴抵消完月供。

不过，对于申请办理对冲还贷业务，市住房公积金管理中心也是有要求的：

①申请人的住房公积金个人账户缴存状态为非冻结状态。

②申请人有多个住房公积金账户需先办理账户转移合并。

③若申请人为夫妻关系，只能就同一笔公积金贷款办理对冲还贷业务。

④铁路中心发放的公积金贷，要在铁路中心申请。

▲图源南宁市住房公积金管理中心

另外，借款人或共同借款人有办理提取业务的，要先停止办理。

如果是要对冲提前部分还贷，则金额必须要是1万元的整数倍，而且次数和提前还贷次数加一起，不能超过6次。

总之，对于不少拥有公积金的个人或家庭来说，这个对冲还贷，堪称最强辅助了。

NO.2 南宁市公积金利好政策频频

近半年，市直公积金真的很活跃，为了催你买房，公积金动作频频。

大居哥来回顾一下，它都出台了哪些利好政策。

5月1日南宁市住房公积金就曾发布，首套住房贷款最高额度从原来的70万调整至80万，二套房贷款最高额度调整至70万。

▲图源南宁市住房公积金管理中心官微

自5月开启调整最高贷款额度之后，似乎利好政策有点上了快车道。

大居哥废话不多说，简单列举几条：

①第二套房贷款首付比例从40%降低至30%；

②北部湾同城化贷款范围新增玉林市、崇左市两个城市；

③贷款认定连续缴存月份从12个月降低至6个月；

④二手房贷款对房屋年龄的限制从20年提高至30年；

⑤取消二套房贷款房屋面积限制；

⑥取消贷款最低还款比例要求；

⑦引入第三方担保机构，实现商品房预抵押办结即可放款。

9月1日 ，南宁市住房公积金又发布新政，缴存余额倍数从原来的10倍，提升至25倍。

这一举动简直就是主动在向市民们招手：快到碗里来。

▲图源广西南宁市人民政府网站

10月20日，公积金最高贷款额度直接调整为100万！

南宁市直公积金官网正式发布《关于实施多子女家庭使用住房公积金支持政策的通知》。

该通知显示，生育二孩的家庭申请公积金贷款买房，其贷款最高额度在现行政策规定基础上，提高10万元。

而生育三孩的家庭申请公积金贷款买房，则是提高20万元。

说人话就是：二孩家庭首套公积金最高能贷款90万，三孩家庭首套公积金最高可贷100万。

▲图源南宁市住房公积金管理中心

不断地有新政袭来，对于购房者来说是利好的，就是不知道这些新政能最终维持多久。

NO.3 对于公积金，各地的政策撒开了花

大居哥不得不感叹，为了刺激楼市复苏，南宁公积金已经很努力了。

放眼全国，各地各类型公积金新政也是遍地开花。

根据新京报记者不完全统计，今年以来，已有天津、广东珠海等超30个城市发布公积金贷款新政。

明确直系亲属可提取住房公积金助力购房者支付购房款或者偿还房贷，实行“一人购房全家帮”。

▲图源新京报

澎湃新闻也罗列出部分跟进该政策的城市名单：

▲图源澎湃新闻

关于公积金贷第二套房首付比例方面，大部分城市早已下调至20%。

例如山西的晋中市，早在2月份就已经推出相关政策，而南宁到6月份才从40%下调到30%。

▲图源新京报

最近，厦门市就多子女购房租房也推出了公积金利好政策：

①在厦门市租房住的多子女家庭，且名下无自有住房，可按照实际租金提取住房公积金，月提取额度不超过当月实际房租支出；②在厦门市的多子女家庭，首次购买商品房、首次申请住房公积金贷款的，在厦门市住房公积金贷款最高额度限额内，贷额度可在计算公式测算金额的基础上增加10万元。

▲图源台海网

如此多的各式利好组合拳，可见全国各地救市心切。

NO.4 公积金遍地开花了，那么商贷呢？

公积金的新政遍地开花，那么没有公积金的人就要问了，商贷呢？

目前，南宁多家银行商贷利率依旧维持在4.1%，二套房贷款利率则保持在4.9%，尚无回调或上涨迹象。

▲图源网络，侵权删

但放眼全国，不少城市都已经“破4”。

据贝壳研究院不完全统计，目前已有石家庄、贵阳等超10个城市的首套房商贷利率降至“3”字头。

例如武汉、天津和贵阳首套房贷利率降至3.9%，石家庄首套房贷利率降至3.8%。

三四线城市中，清远首套利率最低，已降至3.7%。

▲图源网络，侵权删

南宁也有机会“破4”吗？很难。

其实，这个“破4”是有条件的，这个还要从人民银行、银保监会的在9月28日发布的文件说起。

该文件称，符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

▲图源中国人民银行官网

所以，大家的基准利率其实都一样，都是4.3，只是在此基础上下调点数的下限不同而已。

目前的普遍执行的下调下限是20个基点，想要再突破，首先必须要符合一个条件：

今年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续出现下降。

而符合这个条件的城市，只有23个，南宁并不在其中。

▲图源德邦研究所

一旦达到条件，央行就会配合指导并实施下调下限的基数，广东的清远市的3.7%利率就是如此。

▲图源广东市场利率定价自律机制文件

因此南宁想要“破4”，还是有难度的。

但从侧面也能看出一个问题，那就是南宁的楼市情况，还是要优于不少城市的。

只是，对于不少购房者来说，对比楼市旺盛，他们还是更期待利率下调。

毕竟，还款压力小了，人也能更注重生活了。

不然，贷款压得人喘不过气，哪还有心思过自己想要的小日子。

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